Когда наступает страховой случай по каско. Что входит в страховые случаи по каско? сроки рассмотрения и выплаты. Что покрывает полис каско

Абсолютно с каждым водителем на дороге могут случиться неприятности. Иногда это никак не зависит от опыта водителя или его навыков. Порой аварийная ситуация может быть спровоцирована новичком, а случается, что основной причиной аварии становятся неблагоприятные условия погоды.

Вне зависимости от того, что послужило причиной аварии, каждый из ее участников несет если и не материальный ущерб, то как минимум моральный. Больше всего омрачает автовладельца та ситуация, когда возникает трудность в получении положенных выплат от страховой компании. Рассмотрим в данной статье, как поступать при страховом случае по КАСКО.

От чего защищает КАСКО?

Когда владелец автомобиля совершает визит в страховую компанию с целью заключения договора КАСКО, то он предполагает, что ему будут предоставлены надежные гарантии, и в случае возникновения неприятности он сможет получить все компенсации, которые ему полагаются. Но, чтобы не наступило разочарование, прежде чем заключить договор, желательно разобраться в том, что представляет собой страховой случай по КАСКО, а также узнать, в каких случаях он наступает.

ОСАГО представляет собой страховку, приобретение которой обязательно по законодательству, а вот КАСКО - страхование добровольного типа. Именно это и обуславливает некоторые возможные трудности. К сожалению, каждая страховая компания имеет полное право составить собственный перечень страховых случаев, а также может оговаривать всевозможные нюансы.

Основной перечень пунктов, по которым страховщик устанавливает выплату компенсаций, в основной массе схож у разных страховых компаний. Но зачастую компании составляют различные пакеты страхования, и в каждом из них может иметься различный список страховых рисков.

Две категории договоров КАСКО

Условно все договора можно подразделить на две основных категории:

Договоры категории "ущерб".
Договоры категории "угон".

«Угон»

Что подразумевает под собой угон? К этой категории можно отнести непосредственно сам угон автомобиля, ущерб, который возник в результате кражи, ограбления или разбоя. Именно в этом случае можно рассчитывать на получение максимальной суммы компенсации при обращении в компанию и оформлении страхования КАСКО. Страховые случаи при категории «ущерб» другие.

Категория «Ущерб»

К ней можно отнести:

ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
Подрыв.
Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
Ущерб, который возник от диких или домашних животных.

На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.

Страховой случай по КАСКО без ДТП

Допустим, вы подробно изучили все пункты заключенного договора страхования по КАСКО. К примеру, наступает ситуация, в результате которой транспортное средство пострадало. Сам случай можно отнести к разряду страховых по КАСКО. Каков порядок действий, направленных на получение компенсации в полной мере?

В зависимости от обстоятельств, которые сложились, действия могут различаться. Также они зависят еще и от того, какой произошел страховой случай по КАСКО.

Сроки выплаты компенсации

Указаны в договоре и правилах страхования. У каждой компании они свои. Более крупные выплачивают в течение двух недель. Те, что поменьше, платят через месяц. Совсем мелкие и только созданные ущерб возмещают неохотно. Время часто тянут, пока клиент не начнет требовать компенсацию в правовом порядке. Лучше не доверять таким фирмам.

Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Транспортному средству нанесен вред

В ситуации, когда автомобиль пострадал от действий хулиганов, что стоит делать, а каких действий лучше избегать?

Начальные действия водителя:

Важно помнить, что ни в коем случае не стоит пытаться избавиться от повреждения путем чистки или протирки автомобиля. Не стоит также и убирать осколки, если такие имеются. Место происшествия должно оставаться нетронутым, именно в таком виде, в котором его обнаружили изначально.

Нужно попытаться найти свидетелей, возможно, кто-то видел или слышал инцидент, и попросить их контактную информацию.
Необходимо зафиксировать точное расположение вашего транспортного средства и адрес.
Последним действием является вызов полиции с кратким описанием инцидента.

Пока вы ожидаете прибытия полиции, стоит сообщить о происшествии в страховую компанию посредством телефонного звонка. От этого будет зависеть полнота выплаты по страховому случаю КАСКО.

При общении с сотрудниками полиции

Во время общения с сотрудниками полиции немаловажным является то, как вы будете себя вести и что будете говорить. Общие рекомендации следующие:

Ни в коем случае не стоит упоминать, что нанесенный ущерб незначителен.
Не стоит также упоминать, что справка формальна, что вы не имеете претензий к третьим лицам. Не стоит также подписывать бумаги, в которых содержится оговорка о том, что вы не имеете претензий.
Если сотрудник полиции попросит вас примерно оценить ущерб, лучше сказать, что для вас он очень велик.

После общения с сотрудниками полиции вы должны получить уведомление, которое будет фиксировать факт действий, совершенных против вас, а также справку, которая нужна будет для предъявления в страховую компанию. Именно она является основанием для получения компенсации. Стоит проверить справку, в ней не должно быть пометки о том, что ущерб нанесен при неустановленных обстоятельствах. Такая формулировка будет служить отказом для выплаты компенсации.

Также справка обязательно должна содержать точные данные о владельце, модели и марке транспортного средства, о месте, где произошел инцидент. От сотрудника полиции вы должны получить либо копию постановления о возбуждении уголовного делопроизводства, либо справку с указанием причины, по которой было отказано в заведении уголовного дела. И тот, и другой документ должны быть заверены печатью.

Что еще необходимо сделать для правильного оформления страхового случая КАСКО?

Дальнейшие действия

Не стоит производить эвакуацию автомобиля, предварительно не согласовав это со страховым агентом.
Не следует устранять повреждения до того, как вы получите выплаты.
Подавать заявление в страховую нужно вовремя. Нарушение сроков может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.
Следует придерживаться той формы обращения, которая установлена. Не лишним будет снимать копии со всех бланков и документов.
Стоит убедиться, что при оформлении заявления ему был присвоен регистрационный номер. Сохраните его себе.
Если возник страховой случай КАСКО без ДТП, то нелишним будет уточнить перечень документов, который потребуется.
Придерживайтесь установленных сроков на предоставление транспортного средства к осмотру экспертами или страховщиками.
Узнайте и запишите номер, под которым было зарегистрировано ваше страховое дело. Так необходимо вести себя при наступлении страхового случая КАСКО в «Росгосстрахе».
Документы предоставлять в офис страховой компании лучше посредством почты. Так будет легче получить подтверждение о том, что ваши бумаги были получены.
Необходимо делать копии всех документов, которые вы сдаете в страховую компанию.
Не стоит принимать компенсацию, если ее сумма ниже заявленной в договоре. Если возникнет такая ситуация, то необходимо составить иск, собрать документы и обратиться в суд для урегулирования ситуации.

Действия при угоне транспортного средства

Шок, который испытывает водитель, когда не может обнаружить свой автомобиль в том месте, где его оставил, трудно сравнить с чем-либо. В подобной ситуации многое зависит от того, насколько точно и слаженно будут действовать водитель и сотрудники полиции.

Что можно отнести к первым действиям, которые нужно осуществлять после того, как вы обнаружили отсутствие авто?

Необходимо справиться с паникой.
Следует незамедлительно позвонить в полицию и сообщить им о том, что произошло. На вопросы представителей правоохранительных органов требуется отвечать максимально точно и корректно. Сотрудничество с полицией может реально помочь.
Если на автомобиле установлена спутниковая противоугонная система, то стоит немедленно связаться с диспетчером и также сообщить об угоне.
Далее необходимо сообщить о случившемся непосредственно в страховую компанию, например в "Ингосстрах". Страховой случай КАСКО должен быть оформлен правильно.

После прибытия сотрудников полиции

После того, как сотрудники полиции прибыли на место случившегося, владелец должен сделать следующее:

Предоставить информацию, которую удалось собрать самостоятельно до их прибытия.
Постараться максимально точно указать время, когда транспортное средство было угнано.
Если имеются показания свидетелей, о них нужно обязательно сообщить.
Стоит записать себе данные того сотрудника полиции, который принял заявление об угоне (Ф. И. О., звание, номер).
Необходимо попросить и сохранить талон, подтверждающий факт принятия заявления.
В том случае если сотрудники полиции намерены изъять некоторые ваши вещи, например ключи от автомобиля или документы на него, необходимо попросить составить акт изъятия с описью вещей. Это важно при наступлении страхового случая КАСКО.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
Номер ПТС.
Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
Показания спидометра.
Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

После подачи заявления вместе с сотрудниками полиции можно объехать прилежащую к месту угона территорию. Зачастую угонщики бросают автомобиль неподалеку.

После решения вопросов с полицией

После того как все нюансы с полицией решены, стоит написать заявление и отправить его в страховую компанию. Лучше это делать заказным письмом с уведомлением, а также следует обязательно снять копию.

Например, в «АльфаСтраховании» при страховом случае КАСКО основанием для выплаты компенсации за угон является справка о возбуждении уголовного делопроизводства или справка о том, что в возбуждении такого дела отказано. Как правило, сотрудники полиции предоставляют такие документы в течение двух месяцев с момента подачи заявления, не позднее.

Если автомобиль куплен в кредит, по которому еще имеются долговые обязательства, нелишним будет уведомить и кредитную организацию.

Если сумма компенсации, которую предложила страховая, занижена или владельца не устраивает, то такое ее решение можно обжаловать в судебном порядке.

Большинству из нас хочется верить, что с личным транспортом всегда всё будет в порядке, что ничего плохого не случится. Однако предусматривать приходится как можно больше. Многие при этом приходят к решению оформить полис .

И вот однажды становится понятно, что страховка очень даже пригодится. Потому что приходит то самое событие, что именуется страховым случаем.

Не будем забывать: каско оформляется не только для страховки автомобиля, но и для любого транспорта. Однако для простоты будем всё-таки рассматривать автомобили как самые распространённые объекты.

Что такое такое страховой случай?

Определение понятия «страховой случай» одинаковое для любого типа страхования. Речь всегда идёт о каком-либо событии, в результате которого страховщик обязан сделать выплату.

Какое это событие? Интересно, что многие отвечают: ДТП/угон, и даже не рассматривают иных вариантов. На деле список гораздо шире, а сама ситуация со страховыми случаями весьма сложна. Далее будет представлен перечень страховых случаев, когда возможны выплаты по КАСКО.

О том, что является страховым случаем по КАСКО, расскажет этот видеосюжет:

Что относится к нему

Очень важно знать и не забывать: событие, которое прописано в правилах страхкомпании, в законах, в – это и есть страховой случай. Ситуаций может быть просто масса.

К самым известным действительно относятся ДТП и угоны.
Но ведь бывает, что машину просто повреждают хулиганы – обливают краской, бросают камни (итог – вмятины на кузове, разбитые фары). Сюда же можно добавить всевозможные происшествия вроде тех, когда во время бури на автомобиль валится кусок металлического сайдинга с ближайшей стройки или дерево.

Теперь вы знаете, что входит в страховой случай по КАСКО при ДТП и без него, узнаем, и что не является таковым.

Что не относится

Отталкиваясь от предыдущего пояснения, можно сделать вывод. Всё, что не прописано в законах, правилах/тарифах страховщика и в законе, не может быть определено как страховой случай.

Из-за невнимания страхователей в этой области возникает масса неприятных ситуаций. Владельцы авто полны уверенности в полной защите своего «коня», а в итоге случается настоящая катастрофа.

Пример: владелец авто получает полис, где вроде бы прописано страхование от природных катаклизмов. И вот на машину обрушивается ледяная масса с неочищенной крыши. Вперёд, за компенсацией?

Бывает, что нет. Потому что в правилах страхкомпании природными катаклизмами сочтены землетрясения, ураганы, наводнения. А небрежность коммунальщиков – вопрос отдельный.

И здесь очередной вывод: при оформлении каско нужно непременно изучить все ситуации, которые прописываются в правилах, текстах тарифных планов и могут быть засчитаны как страховые случаи.
Не меньшее внимание должно уделяться исключениям, при которых обязанность страхкомпании компенсировать ущерб вроде бы предусматривается, но только при определённых обстоятельствах.

Порядок оформления СС

Несмотря на распространённость страхования каско многие владельцы/водители авто совершают при страховых случаях массу ошибок. Основные касаются незнания перечня документов и ошибок в их оформлении.

Акт о страхслучае

Акт о страховом случае по КАСКО формируется в страхкомпании и содержит информацию о происшествии (причины, последствия), характере ущерба, расчёт компенсации. Если страхователя не устроили , то обычно копия акта запрашивается, порой через суд, для ознакомления и обжалования.

Про другие документы, необходимые для оформления страхового случая по КАСКО, расскажем ниже.

В видео ниже специалист расскажет более подробно о сборе документов, необходимых для подачи в страховую при страховом случае по КАСКО:

Необходимые документы

Необходимый для оформления страхового случая перечень всевозможных справок и протоколов должен быть известен заранее из правил или других документов страховщика. Очень желательно сразу после происшествия дополнительно позвонить в страхкомпанию и уточнить список ещё раз.

Основные ошибки владельцы/водители авто делают именно в этой части. Рассмотрим самые распространённые.

Различные происшествия, которые не являются дорожно-транспортными, всё равно требуют протокола. Только вызывать для его оформления нужно представителей ближайшего отделения полиции, а не ГИБДД.
Полицейский может написать в протоколе что-нибудь вроде «нанесён незначительный ущерб» или «причина повреждения не установлена». Такие формулировки практические неминуемо приводят к . Весь протокол должен быть чётким, конкретным и максимально полным, хотя порой добиться этого бывает нелегко.
Не нужно пренебрегать фото- и видеосъёмкой. Фиксировать страховой случай таким способом нужно тоже максимально подробно. Очень желательно, чтобы по фото можно было узнать, где именно случилось происшествие. Для этого достаточно захватить в кадр узнаваемые детали – памятники, особенные клумбы или таблички с указанием улицы/дома.
Ни одна справка или протокол не должны содержать ошибок, опечаток, описок. Например, неверно указанного номера двигателя или модели авто. Также важны даты, время события. Если огрехи всё-таки нашлись, нужно требовать их исправления.

О том, что делать, когда собраны все документы при страховом случае по каско, читайте далее.

Процедура

Все справки/протоколы собраны? Пора подавать их в страхкомпанию. Здесь тоже важно не ошибиться.

Каждый документ, который «уходит» страховщику, должен быть скопирован.
В заявлении о страховом возмещении нужно указать и количество прилагаемых документов (с наименованиями), и число страниц, которое эти документы занимают.
Тот сотрудник страхкомпании, который принимает документы, обязан расписаться в получении. И не какой-то «закорючкой», а с указанием фамилии и инициалов, а также датой принятия.

Срок рассмотрения страхового случая по КАСКО

Этот важный момент многими страхкомпаниями просто не определён. В правилах и прочих документах может быть указан срок выплаты, но он отсчитывается не с момента подачи документов о страховом случае, а со дня принятия положительного решения. А вот сколько его будут принимать – неизвестно.

Вот почему срок рассмотрения документов желательно выяснить ещё при оформлении полиса. Причём не просто услышать ответ от консультанта, а увидеть пункт правил, которым такой срок оговорён.

К оформлению страхового случая по каско нужно относиться с большой серьёзностью. Такой подход позволяет не допустить многих ошибок и негативных последствий.

О том, сколько времени есть у автовладельца на то, чтобы заявить о наступлении страхового случая по КАСКо, расскажет это видео:

Денис Фролов

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна.Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Хищение (угон транспортного средства);
Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности). Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования. Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по КАСКО без ДТП считаются:

Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц
Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.)
Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например,стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса КАСКО при ДТП и других страховых случаях

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО - закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает. Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия. Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП , лучше воспользоваться ей;
По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию.
В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Документация

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

Документ, удостоверяющий личность;
Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела;

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Что делать, если угнали машину, читайте .

Заключение

Нужен полис КАСКО или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам. Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Да Нет

Приобретая полис добровольного страхования, большинство автовладельцев пытаются защитить себя и свое авто на случай ДТП. Однако это далеко не единственный страховой случай КАСКО. При заключении страхового договора указывается довольно обширный перечень ситуаций, при которых страхователю полагается возмещение. Помимо дорожных происшествий, страховка покрывает ущерб, причиненный ТС и без ДТП.

Страховые случаи

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

Риски, от которых страхуется автомобиль, делятся на 2 основные группы:

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

столкновение машин и наезд их друг на друга;
переворачивание ТС;
попадание в кювет;
наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:

Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
Угон или хищение.
Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
Пожар, горение, самовозгорание.
Непроизвольное воздействие на авто животных.
Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
Взрыв, вне зависимости от причины.

Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.

Как оформить страховой случай

Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.

Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:

Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия – запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
- паспорт;
- полис автострахования;
- водительское удостоверение;
- документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.

При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.

Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения – проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:

причинение вреда здоровью человека;
в ДТП участвовал инвалид;
страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.

Что делать, если авто повреждено злоумышленниками

Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:

Осмотреть авто.
Сфотографировать все повреждения.
Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте – нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
Опросить возможных очевидцев – если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
Вызвать полицию.
Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
- талон-уведомление;
- справку;
- постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.

В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.

Что делать, если на авто упал какой-либо предмет

Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:

Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
Установите точное место своего положения – если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
Вызовите полицию и дорожную службу.

Порядок обращения в страховую тот же, что и описанный выше.

Что делать, если автомобиль угнали

У любого автовладельца, не обнаружившего свой автомобиль там, где он был оставлен, возникает шок. Однако для минимизации последствий от ущерба, он должен действовать четко и без паники:

Позвонить в полицию и ответить на все заданные вопросы.
Если на авто есть противоугонная система, связаться с фирмой, устанавливающей ее.
Сообщить об угоне своему страховому агенту.
Опросить свидетелей, записать их данные.
Четко и ясно отвечать на вопросы полиции.
Составить заявление об угоне, копию его оставить у себя.
Записать фамилию сотрудника, принявшего у вас заявление и попросить у него талон, подтверждающий принятие заявления.
Если полицейские у вас забирают ключи от авто или любые другие вещи, требуйте составления акта изъятия.

Особенность угона — необходимость обращения не в ГИБДД, а в отделение полиции. После опроса следователем выдается справка, подтверждающая хищение. Спустя 2 месяца документы передаются в следственный комитет. Выплату по КАСКО можно будет получить через месяц.

Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
Не делайте ремонт до получения выплат.
Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого). Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

Многие автолюбители, получив полис КАСКО, ошибочно считают, что отныне автомобиль застрахован на любой случай, и ущерб в любом виде и сумме будет возмещен страховой организацией. Но в реальности ситуация получается иной, а СК вполне могут отказать в оплате на законном основании.

События, признаваемые как страховые случаи по КАСКО, обязательно оговариваются в соглашении о страховании и приложениях к нему, а с их наступлением у страховщика возникает обязанность по возмещению нанесенного застрахованному автомобилю ущерба.

Поэтому перед оформлением страховой сделки важно внимательно изучить текст соглашения и правила страхования конкретной организации, чтобы избежать недоразумений и неприятных сюрпризов в случае ДТП.

События, относящиеся к страховым ситуациям

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
угон/хищение автомобиля;
урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
ущерб от столкновения с птицами, животными;
случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Необходимо подробно прописать в соглашении и иные возможные риски. В разных СК риск повреждения огнем может считаться страховым случаем только при поджоге, самовозгорании от неисправности объекта или вне зависимости от причины возгорания. Риск повреждения со стороны иных лиц может быть связан с неосторожностью или только с умыслом.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

С примером образца заявления о рассмотрении страхового случая по КАСКО можно ознакомится

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).
Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком. При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК. Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.