Конвертация — это что такое? Что такое конвертация валюты Как происходит конвертация

Или о том, как выгоднее расплачиваться картой за покупки и об особенностях снятия наличных денег с карты за рубежом.

Путешествуя, мы регулярно решаем один и тот же вопрос — какие деньги брать с собой в страну назначения, какие карты использовать и каков будет обменный курс — об этом мы сегодня и поговорим.

А в качестве небольшого вступления выясним, какие деньги нужно брать при поездке в ту или иную страну. Речь пока пойдет только о наличных.

Во-первых, брать рубли — при любом раскладе худший вариант, ведь при переводе в местную валюту обменный курс всегда будет самым невыгодным. И здесь все просто — рубль не является валютой международных платежных систем, да и мировой валютой тоже, так что для путешествия стоит выбирать доллары или евро (в редких случаях фунты).

Логика следующая: если это страны Евросоюза — берите евро, в Британию — фунты, весь же остальной мир более благосклонно отнесется к «зеленой бумаге». Последнее характерно и для Запада (Северная/Южная Америки), и для Востока (Китай, Тайланд, Малайзия, etc), и для Австралии с Океанией, и даже для Африки — все «любят» доллары.

С наличными все понятно и логично.

А теперь о более сложном и непонятном вопросе — как расчитываться картами, в какой валюте содержать свои деньги на пластике и какие платежные системы использовать во время поездки.

Начнем с конца. Когда вы отправляетесь в очередное путешествие, заранее почти невозможно предсказать, какая из платежных систем будет предпочтительнее (особенно в мелких деталях вроде бонусов), но стоит запомнить и знать, что большая часть цивилизованного мира поддерживает системы VISA и MasterCard (MC), тем не менее, бывают и исключения. К примеру, в Германии в некоторых местах можно расплатиться только MasterCard, в Тайланде тоже предпочитают именно эту платежную систему, а в Китае вам и вовсе не удастся воспользоваться для оплаты ни VISA, ни MC — здесь для безналичных расчетов работает только местная China Union Pay (исключения могут быть в крупных международных отелях и центрах Китая, но они редки и не стоит на них рассчитывать). А потому, перед отправкой в страну назначения поинтересуйтесь, как там обстоят дела с той или иной системой платежей, а в идеале заведите себе карты как минимум двух систем — VISA и MasterCard и, что важно, не ниже уровня Classic для VISA и Standart для MC, поскольку более простые вариации карт, вроде VISA Electron, могут в какой-то момент вас сильно подвести.

Все выше сказанное относится к безналичным платежам и не распространяется на снятие наличных по карте — наличные деньги можно получить практически в любом банкомате мира и вне зависимости от платежной системы. Даже китайские банкоматы, заточенные под China Union Pay, с легкостью позволяют обналичить деньги с использованием платежных карт VISA/MasterCard.

И здесь мы переходим с следующей части статьи в которой разберемся, наконец, в какой же валюте держать деньги на карте, и как этой картой правильно расплачиваться или снимать наличные за границей, чтобы не переплачивать при конвертации средств из одной валюты в другую?

Для понимания всех тонкостей процесса разберем несколько базовых понятий — валюта счета, валюта операции и валюта биллинга.

Валюта счета — это валюта, в которой номинирован ваш счет. Предположим, у вас рублевая карта, значит валюта счета — рубли.

Валюта операции — это та валюта, в которой номинирован товар или услуга, приобретаемые вами. Например, вы покупаете некий товар в Германии за евро, валюта операции в данном случае — евро.

Валюта биллинга — это валюта, в которой ваш банк, выпустивший карту, расчитывается с платежной системой данной конкретной карты — VISA/MC.

Также важно отметить, что для системы VISA валютой биллинга всегда и в любой стране будет доллар, а вот для MasterCard в Европе это евро, но в других странах это может быть как доллар, так и евро (зависит от банка). Что до других систем, то там все может быть еще экзотичнее, тем не менее, точную валюту биллинга всегда можно узнать в банке, который выпустил карту.

А теперь посмотрим какую хитрую цепь преобразований проходят деньги при совершении операции за границей.

1. Вначале происходит сравнение валюты операции и валюты биллинга и если они не совпадают, то происходит конвертация по курсу платежной системы.

Что важно — этот процесс может затягиваться на 2-3 банковских (рабочих) дня, а потому не удивляйтесь, что на вашей карте при покупке блокируется одна сумма, а через пару дней списывается уже другая — разница не велика и зависит от колебания курсов в дни, прошедшие до момента окончательного списания. Узнать курсы конвертации международных платежных систем можно по ссылкам: VISA , MasterCard , American Express .

2. На втором этапе международная платежная система (например, VISA) направляет в ваш банк информацию о сумме транзакции (покупки) в валюте биллинга, и именно эту сумму банк должен ужержать с вашего счета.

3. На заключительном этапе банк сравнивает валюту биллинга с валютой вашей карты (счета) и если они не совпадают, то вновь происходит конвертация (уже вторая), и теперь она идет по внутреннему курсу банка, после чего полученная сумма списывается с карты. Внутренний курс конвертации конкретного банка следует узнать перед поездкой в самом банке, самый выгодный вариант — расчеты по курсу ЦБ, и такие банки есть.

Обратите внимание — с учетом того, что платежная система конвертирует деньги в течение 2-3 дней и только потом рассчитывается с вашим банком, который тоже проводит свою конвертацию — реальная выписка может датироваться 3-5 (и более) днями позднее совершения самой операции по карте.

Вот такая получается далеко не тривиальная процедура, из-за которой мы переплачиваем, порой, лишние тысячи рублей. Так что, как вы теперь понимаете, просто узнать курс валюты перед поездкой не достаточно — все значительно сложнее.

Бонусная ложечка дегтя. В некоторых банках помимо комиссий при конвертации есть еще, так называемые, комиссии за трансграничные платежи. Это есть ни что иное, как дополнительный сбор за то, что вы совершаете операцию за границей — банкиры же вон какие худенькие, а кушать-то хочется. И здесь нужно или выбирать банк, в котором такой комиссии нет, или повышать уровень карты — более статусные Gold/Platinum/Black, как правило, лишены этих сборов, правда, за их обслуживание надо платить в несколько раз больше, чем за классические карты, так что проще найти менее жадный банк.

Для еще большего понимания процесса проиллюстрируем все вышесказанное примером — покупка некоторого товара за рубежом за евро и оплата его рублевой картой VISA.

В примере: валюта операции — евро, валюта биллинга — доллар, валюта счета — рубль. В результате сумма покупки в евро, будет сконвертирована на первом этапе в доллары, которые затем будут проданы вам за рубли с вашего счета. Да-да, совершая покупку в евро/долларах/других деньгах за рубежом, вы фактически покупаете некое количество этих денег за рубли, да к тому же нередко с промежуточной конвертацией, как показано в примере.

Больше примеров в таблице, где наглядно показано, как происходят платежи по картам в разных валютах в различных странах мира.

А что с наличными, которые мы хотим снять с карты за границей?

Здесь все точно так же. К примеру, вам нужно снять некоторое количество тайских бат с рублевого счета VISA. Обмен ваших рублей (валюта счета) при обналичивании будет идти через промежуточную валюту доллар (валюта биллинга VISA) в баты (валюта операции). Схема, по сути, неизменна, только на выходе вы получаете не товар, приобретенный за местную валюту, а саму местную валюту.

Но нужно помнить, что при снятии наличных в банкоматах за границей, вы, в большинстве случаев, заплатите некоторую комиссию своему банку — она зависит от типа карты и о ней можно узнать заблаговременно, обратившись в ваш банк. Только это не все — вы можете заплатить еще и банку, которому принадлежит банкомат, поэтому внимательно читайте то, что написано на экране — вас обязательно предупредят.

А теперь сделаем серию выводов, ведь наверняка у вас «мозги закипели» от всех этих транзакций и конвертаций.

Так что же нужно запомнить, чтобы не переплачивать при совершении покупок или снятии денег за границей?

1. Каждая лишняя конвертация — это лишняя комиссия банка и самые большие потери происходят на двойных конвертациях (валюта операции > валюта биллинга > валюта счета).
2. А потому — используйте ту валюту счета, которая будет совпадать, в идеале, и с валютой биллинга, и с валютой операции, но, как минимум, с одной из валют — биллинга или операции. Тогда конвертаций и комиссий или не будет вовсе, или вместо двух будет только одна конвертация/комиссия.
3. Важо понимать, что в каждой конкретной стране валюты биллинга и операции разнятся, универсального рецепта нет, но для активного путешественнка необходимо иметь, как минимум, евро и долларовый счет (в дополнение к рублевому), на которые еще до путешествия будут внесены доллары/евро, купленные по самому выгодному внутри страны курсу.

Приходилось ли вам менять деньги одной страны на валюту другой? Возможно, это были доллары или евро? Тогда вы точно должны знать, что такое конвертация. А если вы впервые собрались в зарубежную поездку - эти знания точно не станут лишними.

«Изменяю», «превращаю»

Происходит слово «конвертация» от латинского converto, оно значит «превращаю», «изменяю». Чаще всего его используют в контексте, для обозначения какого-либо преобразования.

Наиболее востребованным оно является в области финансов, а также информационных технологий. С различными видоизменениями многие из нас сталкиваются в повседневной жизни, только не догадываются, что именно в этот момент произошла конвертация.

Что такое конвертация валют

Как уже было сказано выше, понятие конвертации чаще всего используется в области финансов. Изо дня в день в банках происходит обмен денег одной страны на банкноты другой. Для обмена используется курс, установленный национальным банком страны, в которой совершают обменную сделку.

В таких операциях могут участвовать, как «виртуальные» деньги, перебрасываемые между счетами организаций участвующих в сделке (безналичный расчет), так и «живые» денежные единицы, находящиеся на руках у туристов.

Чаще всего именно «живая» валюта и обменивается (конвертируется) в банках и пунктах обмена по курсу, установленному НБ. Существует два курса: для тех, кто продает, и для тех, кто покупает. Различие в цене идет на покрытие расходов на банковские операции. Кроме того, организация занимающаяся обменом, покупкой и продажей валюты взимает небольшую сумму в размере 0,5%, как налог, выплачиваемый государству.

Виды

Кроме уже рассмотренной конвертации валют, существует еще три её вида:

• Преобразование данных.
• Преобразование пенсионных прав.
• Преобразование ценных бумаг.

С первой трансформацией любой пользователь сталкивается ежедневно. Это конвертация данных, происходящая при скачивании, скажем файлов с музыкой или для просмотра видео роликов. Данные, загруженные в интернет, могут иметь одно разрешение (мр3, мр4, тхт, дос), при загрузке их на ваш компьютер, планшет или телефон их разрешение меняется автоматически, «подстраиваясь» под имеющийся гаджет.

Пенсионная конвертация - это процесс, который необходим для пересчета имеющегося рабочего стажа и начисления «правильного» пособия. Во время конвертации пенсионных данных учитывается весь имеющийся стаж до 2002 года. В этот период началась пенсионная реформа, необходимая для уравновешивания пенсионной системы и стабилизации выплат. Связано такое решение с кризисом рождаемости. В данный момент количество людей пенсионного возраста гораздо больше, чем работающих.

А что такое конвертация ценных бумаг? Такое значение актуально для биржевых брокеров и людей, «сколотивших» свое состояние на покупке и перепродаже акций, облигаций, векселей, чеков и т.д. В этом случае, такой документ интересен тем, что имеет определенную стоимость, которая дает определенные права и денежный статус владельцу. Обладая такой бумагой, её владелец может предъявлять свои права на часть организации или предприятия, которое представляет документ. Многие миллионеры владеют множеством различных ценных бумаг, которые они стараются продать по более выгодной цене, получая свой процент от сделки.

Кто устанавливает тарифы

Изначальный курс конвертации зависит от золотого запаса государства, которому принадлежит. Второй инстанцией, диктующей себестоимость денежных единиц, является Международный Валютный Фонд. Именно эта организация приняла указ, оговаривающий количество стран, деньги которых имеют полную или частичную конвертацию.

Статус полноконвертируемой валюты получили денежные единицы восемнадцати стран. Две основных из них - доллар США и евро. На основе курса полной конвертации, МВФ может рассчитывать колебания ценности валют и ценных бумаг на международном рынке.

Чем отличаются частично конвертируемые валюты от неконвертируемых денежных знаков

Частично конвертируемая валюта имеет множество ограничений в использовании. Такие деньги возможно обменять только в банках близлежащих стран. Частично конвертируемыми стали: российский рубль, индийские рупии, китайские юани, турецкие лиры.

Ограниченно конвертируемую валюту можно использовать для финансовых сделок в пределах страны «производителя», а также для небольшого количества международных. Так, российский рубль, как частично конвертируемая денежная единица, может быть переведен в валюту стран бывшего СНГ, доллар США и евро.

Для выезда за границу, обладателям этой национальной валюты стоит позаботиться, либо об обмене на денежные единицы «принимающего» государства, либо оформить банковскую карту, которая будет автоматически конвертировать имеющиеся на ней средства в нужную валюту.

Какие программы для конвертации существуют

Наиболее значимой программой для конвертации валют на мировом финансовом рынке является банковская система CLS. Стараниями международного фонда, она работает с 1997 года на основе CLS Bank.

Отделения этого финансового учреждения существуют в семнадцати странах. Для международных банковских операций используют конвертируемую валюту восемнадцати стран. Более 55% всех транснациональных операций происходят с помощью именно этой платежной системы.

Кроме того, многие страны имеют свои денежные системы, позволяющие оплачивать, переводить и накапливать средства. Одной из таких является WebMoney Transfer, которую разработчики позиционируют, как средство для ведения бизнеса онлайн.

В 2016 году появились данные, что такая конвертация денежных средств не является легальной, и работу «обменника» приостановили.

По статистике, существует более тридцати миллионов пользователей этой расчетной системой. С её помощью можно осуществлять переводы на банковские карты и счета, обналичивая имеющийся капитал.

Так, что же такое конвертация? Скачивая музыку или видео в сети, обменивая деньги для поездки, Вы производите преобразование, конвертацию данных и денег. Этот процесс является неотъемлемой частью повседневной жизни. Присмотритесь, возможно, именно сей час, совершая покупку в сети интернет Вы именно это и делаете?

Сегодня мы рассмотрим такую тему, как конвертация валют, так как эта информация будет полезна всем начинающим спекулянтам.

Следует помнить, что валюты большинства стран мира являются частично конвертируемыми. К сожалению, назвать точное количество частично конвертируемых валют практически невозможно. Это связано с тем, что одни и те же валюты, в зависимости от внешних факторов могут быть как конвертируемыми, так и частично конвертируемыми.

В современной экономической литературе под термином частично конвертируемые валюты принято подразумевать денежные средства, при обмене которых могут возникнуть какие-либо препятствия.

Конвертация валюты. Основные виды

По уровню конвертации все существующие мировые валюты вы можно разделить на следующие виды:

1. Свободно конвертируемые.
2. Неконвертируемые.
3. Частично конвертируемые.

К сожалению, в современной экономической литературе отсутствует точное определение свободно конвертируемых валют. Причина такого положения дел заключается в том, что даже американский доллар, который претендует на звание мировой валюты, принимается не во всех государствах. Так, например, в Северной Корее за хранение американской валюты грозит довольно серьезное наказание в виде тюремного заключения.

Из-за этой особенности, существующие в настоящее время свободно конвертируемые , признаются далеко не во всех государствах.

Каждый год МВФ проводит консультации с руководством разных стран с целью признания их валют свободно конвертируемыми. В настоящее время свободно конвертируемыми валютами считаются денежные средства таких государств, как:

1. Канада.
2. Австралия.
3. Гонконг.
4. Новая Зеландия.
5. Сингапур.
6. Швеция.
7. Норвегия.
8. Дания.
9. Европейский союз.
10. Израиль.
11. Мексика.
12. Южноафриканская республика.
13. Япония.
14. Швейцария.
15. Южная Корея.

Упомянутые выше валюты применяются CLS-банком для выполнения разнообразных транзакций. Также следует отметить тот факт, что из всех перечисленных выше свободно конвертируемых валют в роли резервных применяются лишь американский доллар, йена, евро, швейцарский франк и фунт.

Конвертация валют входящих в число резервных осуществляется без каких-либо препятствий в большинстве государств мира.

Неконвертируемые валюты

В число неконвертируемых валют входят денежные средства, которые невозможно обменять на территории зарубежных стран. В настоящее время основными неконвертируемыми валютами являются денежные средства таких государств, как Куба и Северная Корея.

Эти валюты невозможно приобрести на международном финансовом рынке, так как за пределами государств-эмитентов их обращение запрещено.

Следует отметить, что неконвертируемыми валютами также являются денежные средства большей части африканских государств, а также стран средней Азии, центральной и южной Америки. Также в эту группу валют входят денежные средства небольших островных государств тихоокеанского региона.

Как правило, неконвертируемыми валютами являются денежные средства государств, для которых характерным является высокий уровень инфляции, вызванный низким уровнем контроля над местным кредитно-финансовым сектором.

Частично конвертируемые валюты

Под термином частично «конвертируемы валюты» принято подразумевать денежные средства различных государств, которые обладают ограниченным хождением в соседних странах.

Следует отметить, что четкого определения частично конвертируемых валют не существует. Большинство частично конвертируемых валют можно обменять лишь не территории сопредельных стран. Классическими примерами частично конвертируемых валют являются денежные средства таких государств, как:

1. Российская Федерация.
2. Китай.
3. Турция.
4. Индия.

Некоторые государства намерено ограничивают уровень конвертации местных валют. Это связано с тем, что крупные спекуляции с местными валютами, могут отрицательно отразиться на их котировках, а, следовательно, ухудшить общее состояние экономики страны.

Если вас интересуют капиталовложения в различные мировые валюты, то вам следует принимать во внимание тот факт, что чем выше уровень конвертации выбранных денежных средств, тем меньший размер комиссионных сборов вам придется оплачивать при их обмене.

Валюты с низким уровнем конвертации значительно труднее приобрести, по этой причине при их обмене вам придется оплачивать более крупные комиссионные сборы.

Надеюсь, этот материал помог вам разобраться в том, что такое конвертация валют. Если вы желаете инвестировать имеющиеся накопления в иностранные денежные средства, то вам следует отдавать предпочтение свободно конвертируемым валютам.

Удобный, безопасный и экономный способ оплаты покупок и услуг во время путешествий за границей - приоритет компании Visa.

Будут ли указанные курсы соответствовать курсам, по которым снимаются средства с моего счета?

Точный курс , по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa (возможно, после даты совершения покупки). Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия обрабатывают платежи по картам Visa с разной скоростью. Кроме того, разные банки , выпускающие карты Visa, взимают разную комиссию за транзакции за границей. Некоторые банки не взимают комиссию вообще. Если вы часто путешествуете, то при выборе подходящей вам карты Visa должны учитывать различные системы ценообразования в банках-эмитентах.

Как формируется курс, по которому компания Visa делает конвертацию из одной валюты в другую?

Каждый день, за исключением выходных, Рождества (25 декабря) и Нового года (1 января) компания Visa формирует курс транзакций на следующий день. Курс Visa выбирается из диапазона курсов, доступных на оптовых валютных рынках или одобренных государственными органами и действующих за 1 день до даты обработки информации для данной операции. Компания Visa предоставляет этот курс банкам-эмитентам, которые, в свою очередь, могут скорректировать курс при выставлении счетов держателям карт. Курс, предоставляемый компанией Visa банкам-эмитентам, может отличаться от курса, которым пользуется сама компания.

Насколько точны курсы валют, используемые в этом конвертере?

Указанные курсы взяты из внутренней базы данных Visa для обменных курсов иностранных валют и обновляются ежедневно. Однако они предназначены только для обозначения того, какой курс следует ожидать от своего банка. Так как обменные курсы постоянно меняются, курс верен только в течение 1 дня. Точный курс, по которому будут сниматься средства с вашего счета, зависит от того, когда данная транзакция поступит для расчетов в систему Visa, что может произойти позже той даты, когда вы оплатили покупку. Это происходит из-за того, что разные торгово-сервисные предприятия проводят транзакции Visa с разной скоростью.

Как узнать, взимает ли банк дополнительную комиссию при конвертации по курсу Visa?

Разные банки устанавливают разные наценки за трансграничные транзакции, некоторые не взимают комиссий совсем. Если вы часто путешествуете, то при выборе подходящей вам карты Visa должны учитывать различные системы ценообразования в банках-эмитентах. Обратитесь в банк, выпустивший вашу карту, чтобы узнать о возможных комиссиях, взимаемых за использование вашей карты Visa в других странах.

Что такое «Динамический обмен валюты» (Dynamic Currency Conversion, DCC)?

Это услуга, предлагаемая некоторыми торгово-сервисными предприятиями (а не компанией Visa) в некоторых странах. Также она может называться «Валютой, предпочитаемой держателем карты». Если вы решите воспользоваться этой услугой, торгово-сервисное предприятие переведет цену приобретенных товаров или услуг на момент покупки из местной валюты и отобразит их в другой (т. е. вашей домашней) валюте, пользуясь обменным курсом, обычно включающим комиссию за обслуживание.

Вот пример транзакции, проведенной при помощи этой услуги:

Держатель карты Visa, гражданин США, приехал в Сингапур и решил купить коробку конфет за 20 сингапурских долларов. На кассе держателю карты в качестве варианта предлагают оплатить покупку в долларах США, воспользовавшись услугой DCC.

Торговое предприятие динамически переводит сумму в сингапурских долларах, получая 15,80 долларов США. Держатель карты просматривает сумму транзакции и валюту транзакции (в долларах США). Он также просматривает обменный курс 0,79 (1 сингапурский доллар = 0,79 доллара США), куда включена наценка в 2,5% (относительно оптового обменного курса) и 2,5% комиссии.

Держатель карты выбирает услугу DCC, поставив галочку напротив соответствующей ячейки в распечатанном чеке или нажав кнопку на дисплее, и этим выражает согласие заплатить 15,80 долларов США за коробку конфет по обменному курсу, предлагаемому торговым предприятием, в который входит 2,5% сбора за услуги DCC.

Если вы решите не пользоваться услугой DCC, совершая покупку, у вас есть право отказаться от предложения и провести транзакцию в местной валюте торгового предприятия , которое в этом случае воспользуется обменным курсом Visa. Если вы не соглашались пользоваться услугой DCC, а затем увидели на своем чеке, что покупка произведена с использованием этой услуги, вам следует обратиться в свой банк, чтобы оспорить списание средств.

Эта статья посвящена вопросу, который очень часто задают клиенты, обратившиеся в банковские отделения . И хорошо, когда менеджер сам знает ответ и может полноценно и грамотно проконсультировать клиента. Очень часто я вижу ситуации, когда менеджер сам не понимает отличий карт платежной системы VISA от MASTERCARD либо говорит клиенту виза и мастер кард - это как пепси кола и кока кола . 🙂

Статья была написана немного раньше, в конце октября, но только сейчас я ее публикую на сайте. Поэтому не придирайтесь к курсам валют, которые указаны на 21.10.2014. Эти курсы я взял для примера, чтобы на цифрах показать Вам разницу от использования карт разных платежных систем в разных ситуациях.

Обратившись в банк за оформлением пластиковой карты , будьте готовы услышать от сотрудника: «Вам необходима Visa или MasterCard? » Действительно, какую из платежных систем выбрать? В чем их отличия?

НЕМНОГО ИСТОРИИ.

MasterCard – следствие соглашения, заключенного в 1966 между несколькими банками США. Современное название пришло к системе в 1979 году, до этого она была известна как «Interbank CardAssociation».

Visa также имеет американские корни. Первая операция с использованием карты была произведена 26 июля 1976 года. В 2007 году в компании произошла реорганизация. В результате, «Visa Inc.» стала головной организацией, ее филиалами – «Inovant», «Visa U.S.A.», «Visa Canada» и «Visa International». Полностью отделилась от союза «Visa Europe». Сегодня она самостоятельна и контролируется европейскими финансовыми компаниями.

VISA И MASTERCARD СЕГОДНЯ.

Обе компании сегодня – платежные системы международного уровня . Вместе они охватывают более 80% всего мирового рынка карточных расчетов. При этом на долю «MasterCard» приходится порядка 26% выпущенных карт, «Visa» же владеет почти 57% рынка.

Главное отличие систем – валюта счета

Ключевая разница между платежными системами заключается в валюте процессингового центра. Для Visa это американские доллары, а для MasterCard – евро. Незнание этого отличие может привести к двойной конвертации.

Конвертация – это как обмен валюты, но только внутри платежной системы. Например, у вас на карте лежат рубли, а вы совершаете операцию в евро. Система «поменяет» ваши рубли на евро и спишет с карты сумму рублевого эквивалента (по курсу платежного оператора). Однако часто происходит не одна конвертация, а две.

С двойной конвертацией можно столкнуться, оплачивая, например, картой «Visa» покупки в евро или картой «MasterCard» – в долларах. Почему?

Дело в том, что все операции проходят через «обменный» центр платежной системы. Если валюта транзакции совпадает с валютой центра платежей, то конвертация будет лишь одна – с рублей на валюту покупки. При несовпадении валют происходит две конвертации – с валюты карты в валюту системы, а затем в валюту покупки.

ПРИМЕР ДВОЙНОЙ КОНВЕРТАЦИИ.

У вас карта «Visa» с рублевым счетом. Вы совершаете покупку в евро. Ваши деньги сначала переводятся в доллары (валюта системы), а затем в евро. Получается, что комиссию за обмен валюты вам нужно платить дважды.

Аналогично и с рублевой «MasterCard» при оплате долларовых услуг. Сначала происходит конвертация в валюту системы (евро), а потом только в доллары.

Двойная конвертация происходит и в странах, в которых основная валюта не доллар и не евро. Пример – вы расплачиваетесь рублевой «Visa» в Китае. Ваши рубли будут сначала переведены в доллары, а затем с долларов – в юани. При посещении стран с «нестандартной» национальной валютой особой разницы в выборе между «Visa» и «MasterCard» нет. Двойная конвертация будет в любом случае.

ПО КАКОМУ КУРСЫ КОНВЕРТИРУЮТ?

Курс, по которому будет произведена конвертация, можно найти на официальном сайте оператора платежей.

И у Visa, и у MasterCard сайты англоязычные. Visa не только предоставляет информацию по курсу конвертации, но и дает возможность указать (при наличии) комиссию банка, выпустившего карту.

ПРИНЦИПИАЛЬНА ЛИ РАЗНИЦА?

Рассмотрим наглядный пример сравнения операции с одинарной и с двойной конвертацией. В расчетах не указана возможная комиссия самого банка, которая взимается за каждую конвертацию.

Вы оплачиваете картой через интернет номер в гостинице стоимостью 1000 долларов.

Вариант 1 - у вас рублевая Visa

Прямая конвертация из рублей в доллары.

По курсу на 21.10.2014:

1 RUB = 0,024466 USD
1000 USD = 40873,04 RUB

Вариант 2 - у вас рублевая MasterCard

Конвертация двойная – из рублей в евро, из евро в доллары.

По курсу на 21.10.2014:
1 EUR = 1.281772 USD
1000 USD = 780,16 EUR

1 EUR = 52,546429 RUB
780,16 EUR = 40994,62 RUB

Между вариантами разница 121,58 рубль.

КАК ИЗБЕЖАТЬ КОНВЕРТАЦИИ?

Если вы открываете карту, чтобы пользоваться ей только на территории России, то принципиальной разницы при выборе платежной системы нет. Но если вы знаете, что поедете с картой за границу, то выбор платежного оператора зависит от того, какая валюта преобладает в той или иной стране. Если поездка в европейскую страну , то открывайте MasterCard, если в американскую - Visa.

Существует и способ полностью избежать конвертации. Если на территории России вы картой расплачиваться не планируете, то можно изначально открыть счет в евро или американских долларах - в зависимости от того, в какую страну вы направляетесь. Так не будет необходимости обращаться к «обменному пункту » системы, а значит платить за конвертацию будет не нужно. Услуги по открытию валютных счетов предоставляют оба оператора.

С уважением, Олег Шевелев

Продавайте красиво и легко!

P.s. Ваши замечания и дополнения к этой статье приветствуются! Пишите в комментариях ниже.

Visa обеспечивает держателям карт безопасный, удобный и выгодный способ оплат во время совершения поездок за границу.

Для доступа к конвертеру валют.

Ниже приведены некоторые ответы на часто задаваемые вопросы об обменном курсе Visa и конвертации валют.

Будет ли указанный курс применен к моему счету?
Точный курс оплаты зависит от того, когда транзакция будет проведена в системе Visa, что может произойти позднее дня совершения покупки. Данный процесс зависит от того, насколько быстро торгово-сервисное предприятие обрабатывает транзакции Visa. Кроме того, некоторые банки взымают различные комиссии на международные операции, а некоторые не устанавливают никаких сборов. Если Вы часто путешествуете за границей, различные комиссии, взымаемые банками-эмитентами, должны служить одним из определяющих факторов для выбора карты Visa, наилучшим образом соответствующей Вашим потребностям.

Каким образом Visa определяет курс?
Ежедневно, кроме выходных, Рождественских и Новогодних праздничных дней , Visa определяет курс операций на следующий день. Ставка Visa выбирается из диапазона ставок на оптовых рынках валют или согласно установленному правительством курсу, действующему за один день до даты транзакции в центральном процессинговом центре. Visa предоставляет данные о ставке банкам-эмитентам, которые могут регулировать курс при обработке счетов держателей карт. Ставка Visa, предоставляемая банку-эмитенту, может отличаться от ставки, получаемой Visa.

Насколько точны ставки?
Указываемые ставки берутся из внутренней базы данных Visa для иностранных валют и обновляются ежедневно. Тем не менее, они призваны лишь примерно определить курс, который может быть установлен Вашим эмитентом. Так как обменный курс постоянно меняется, ставка является актуальной в течение всего лишь одного дня. Точный курс, по которому Вы будете платить, зависит от того, когда транзакция будет проведена в системе Visa, что может произойти позднее дня совершения покупки. Данный процесс зависит от того, насколько быстро торгово-сервисное предприятие обрабатывает транзакции Visa.

Как я могу узнать о том, что мой банк установил надбавку к ставке Visa?
Некоторые банки взымают различные комиссии на международные операции, а некоторые не устанавливают никаких сборов. Если Вы часто путешествуете за границей, различные комиссии, взымаемые банками-эмитентами, должны служить одним из определяющих факторов для выбора карты Visa, наилучшим образом соответствующей Вашим потребностям. Для того, чтобы узнать о затратах, которые Вы можете понести при использовании карты Visa за границей, Вам следует обратиться в банк, который выдал Вашу карту.

Что такое динамическая конвертация валюты?
Динамическая конвертация валюты (DCC), также известная как использование валюты по выбору держателя карты (CPC), является услугой, которую предлагают торгово-сервисные предприятия, не Visa, в некоторых странах, когда Вы путешествуете за границей. Если Вы решили воспользоваться услугами DCC, торгово-сервисное предприятие будет конвертировать цену товара или услуги в точке продажи из валюты, в которой указана цена (т.е. местной валюты продавца), в другую валюту (например, валюту Вашей страны), используя обменный курс, который обычно включает в себя плату за обслуживание.

Вот пример транзакции DCC:
Держатель карты Visa из США находится в Сингапуре и решает купить коробку конфет по цене 20 сингапурских долларов. На кассе продавец предлагает держателю карты возможность оплаты в долларах США с использованием сервиса DCC.

Продавец динамически конвертирует сумму транзакции в сингапурских долларах до 15,80 доллара США. Сумма транзакции DCC и валюта транзакции (в долларах США) сообщаются держателю карты. Курс обмена - 0,79 (1 сингапурский доллар = 0,79 доллара США), что включает в себя 2,5% наценки (на оптовый курс). Кроме того, держателю карты также сообщают об отчислении 2,5% комиссии.

Держатель карты должен выбрать DCC, поставив отметку на квитанции или нажав на кнопку на электронном экране, и согласиться оплатить 15,80 доллара США за коробку конфет с использованием обменного курса, предоставляемого продавцом, который включает в себя 2,5% комиссии за услугу DCC.

Если Вы не хотите использовать DCC при совершении покупки, Вы имеете право отказаться от предложения и совершить транзакцию в местной валюте торгово-сервисного предприятия. В таком случае будет использован обменный курс Visa. Если Вы не давали согласие на использование DCC, но увидите это в своем чеке, Вам необходимо попросить Ваш банк-эмитент оспорить транзакцию.

Как устроена конвертация валют при оплате картой?

Когда вы платите картой, в операции могут участвовать три разные валюты . Валюта счета (как вы храните деньги на карте - в рублях, евро или долларах); валюта операции (в каких деньгах оценивается товар или услуга, которую вы хотите приобрести); валюта биллинга (в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard). При оплате картой система сначала сравнивает валюту операции и валюту биллинга. Если они не совпадают, платежная система конвертирует сумму покупки по своему курсу. После этого ваш банк получает сумму уже в валюте биллинга и сравнивает ее с валютой вашего счета. Если и эти валюты не совпадают, конвертацию проводит банк - по своему курсу. И уже после этого списывает деньги с карты. В случае, когда вы покупаете за рубли на территории России, валютой биллинга по умолчанию будет рубль.

2

Как избежать лишних конвертаций?

Нужно стараться, чтобы при операции все три валюты совпадали - это позволит вовсе избежать конвертации. Если не получается, важно добиться, чтобы хотя бы одна из валют - счета или операции - совпадала с валютой биллинга. Это позволит ограничиться одной конвертацией.

3

В какой валюте мой банк рассчитывается с платежной системой?

В случае с Visa это всегда доллары, поэтому если вы часто покупаете что-то за евро, лучше иметь карту MasterCard. Карта MasterCard может рассчитываться с банками как в долларах, так и в евро - это нужно выяснить в вашем банке.

6

Всегда ли можно просчитать потери от разницы валют, когда платишь картой?

7

Достаточно ли знать курс для того, чтобы просчитать издержки?

Нет. Если вы покупаете что-то за рубежом, банк может списать с вашего счета комиссию. Размер нужно выяснить в банке, он колеблется от нуля до нескольких процентов от суммы покупки. Комиссия списывается после того, как платежная система пересчитает вашу покупку в валюте биллинга.

8

А можно пример?

Можно. Допустим, вы покупаете билет на самолет за 100 евро, рассчитывая, что это примерно 6500 рублей. Но вы платите картой Visa, так что валюта биллинга - доллар. За время операции курс доллара к евро упал на 1%, а курс рубля к доллару - на 2%. За трансграничную операцию банк списал с вас максимальную комиссию - 5%. В результате вы заплатили за билет 7031 рубль.

Когда карточки окрыты в валюте расчета - вопросов как бы нет (ну кроме случаев когда хитрые поляки предлагают беларусам в Польше по карточке рассчитываться в белрублях). Ну заплаил рубль - сняли рубль и делов-то.

Все вопросы начинаюся когда у тебя карточка в иной валюте. Эот вопрос. Коллективным разумом дошли, что иногда это неплохо, ибо конвертация через международную платежную систему (далее - МПС), а иногда можно попасть на кучу конвертаций. Например Виза в евро, рассчитываемся в Литве литами или в Польше злотыми и получаем - МПС Виза конвертит доллары в литы или злотые (МПС работает в долларах) и выставляет счет вашему банку в долларах через пару дней, ваш банк продает ваши евро за рубли по своему курсу, покупает за рубли доллары по своему курсу. и отдает их МПС... имеем грустную картину и расчеты, затянутые на несколько дней.

Ладно, проехали. А что же за акой курс МПС? Где его брать? Предположим карточка у вас в валюте МПС и других конвертаций нет. Вот подходим мы к терминалу в магазине или банкомату и где он? В смысле курс? Мы действуем как ежики в тумане. Держим карточку и никто не говорит каким курсом работать будем.

Попробуем рассеяь туман... ищем курсы МПС... не так-то это и просто, как оказывается.

	Exchange Rates from Visa - сервис международной платежной системы Visa картами Visa за границей. С помощю сервиса курсов валют Visa Вы можете найти курс любой валюты мира.
	MasterCard Currency Conversion Tool - сервис международной платежной системы MasterCard который отображает курсы конвертации (обмена) валют при любых операциях с картами MasterCard за границей. С помощю сервиса курсов валют MasterCard Вы можете найти курс любой валюты мира.

Ладно, копируем в гугль слова "Exchange Rates from Visa" и получаем то, что надо, ссылка раз и ссылка два. Ну это уже что-то.

Но... у мастеркарта там вчерашние курсы. Седни-то 20-е, а там только на 19-е... туман не сильно рассеялся. Ну хорошо, вводим что у нас Мастер в евро, выпадает табличка - литовский лит 3.454720 (ну он привязан к евро, так что будем считать что и сегодня такой же курс), и польский злотый 4.194821. Но валют как-то маловато. Опять не видно вот по какому курсу обменяют еврогостю ЧМ по кахею его евро на белрубли? И российского рубля ам нетути.

А вот по онлайнеровскому отзыву по долларовому мастеру кахейному гостю отоварили всего 9730 белрублей за бакс... и через что же они конвертят? Сегодня налом получишь не менее 10 000?

Ладно, в субботу было не 10 000... ну 9 980...в банке бы дали за наличный бакс...

Нипанятно...

Ладно, Виза. Идем по второй ссылке виза-европа.
Вводим базовую валюту доллар (даже если карта в белрублях, наши банки все равно с Визой работают в долларах) и имеем
ну хоть здеся на сегодня.
Вводим белрубли OIF ноль процентов (везде возьмем ноль) - курс ровно 10 000 и обратный 0,0001 долларов за рубль.
Вводим литы - имеем

1.00 LITHUANIAN LITAS = 0.40 UNITED STATES DOLLAR

1 LITHUANIAN LITAS = 0.397393 UNITED STATES DOLLAR
- Or -
1 UNITED STATES DOLLAR = 2.516401 LITHUANIAN LITAS

Делим 1 на 0.397393 получаем в екселе те самые 2.516401

Вводим польский новый злоый имеем

1.00 POLISH NEW ZLOTY = 0.33 UNITED STATES DOLLAR

1 POLISH NEW ZLOTY = 0.328191 UNITED STATES DOLLAR
- Or -
1 UNITED STATES DOLLAR = 3.047006 POLISH NEW ZLOTY

Вполне удобоваримо.

В общем как-то Виза с этим сервисом получше сделала

Можно оплачивать покупки в любой валюте независимо от валюты карточного счета. В этом случае происходит конвертация средств.

В процессе конвертации всегда задействованы три валюты: валюта операции, валюта биллинга и валюта счета карты. Валютой операции служит та валюта, в которой совершается покупка или производится снятие средств в банкомате . Расчетная валюта между платежной системой и банком называется валютой биллинга. Как правило, в рамках трансграничных операций эту роль играют евро или доллары. Валютой счета карты выступает валюта, в которой открыт счет банковской карты.

Конвертация по банковской карте происходит следующим образом: валюта, в которой совершена операция по карте, сопоставляется с валютой биллинга, последняя в свою очередь - с валютой счета карты. В случае если они не совпадают, происходит конвертация, которая может осуществляться как платежной системой, так и банком – эмитентом карты.

Если валюта карты или валюта покупки совпадает с расчетной валютой между платежной системой и банком-эмитентом, то по операции производится одна конвертация, а если та и другая валюта не совпадают с валютой биллинга, происходит двойная конвертация средств. Если все валюты в цепочке расчетов одинаковые, конвертации не будет.

В случае если валюта покупки отличается от валюты биллинга, происходит конвертация средств по курсу платежной системы, который можно уточнить через официальные сайты платежных систем. Банковская комиссия за проведение конвертации устанавливается кредитными организациями самостоятельно и отражается в тарифах банков.

При несоответствии валюты биллинга и счета карточки банк производит конвертацию средств в валюту счета по своему внутреннему курсу, специально установленному для таких расчетов (может отличаться от курса для операций с наличной валютой). Самый оптимальный вариант для держателя карты, когда такой курс берется равным ЦБ РФ .

Надо отметить, что некоторые банки при совпадении валюты операции с валютой счета не взимают с клиента комиссию за конвертацию.

Если расчет по карте производится в той же стране, в какой она выпущена, то валютой биллинга банки устанавливают национальную валюту. Поэтому при оплате покупки в рублях на территории России карточкой, прикрепленной к рублевому счету, конвертации не происходит. Со счета списывается ровно столько, сколько стоит покупка. Если счет карты открыт в валюте, будет произведена одна конвертация (валюта покупки в валюту счета) на уровне банка - эмитента карты. Конвертация может произойти и в том случае, если оплата карточкой производится, например, в интернет-магазине или авиакомпании, у которых банк-эквайер находится за границей.

Какой именно валютой или валютами рассчитываться с платежной системой, решает банк. Каждая кредитная организация обладает своим списком валют для таких расчетов. Так, один банк может рассчитываться только в долларах, а другой - и в долларах, и в евро. Но в большинстве случаев валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, между Masterсard Worldwide и банками - или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Если кредитная организация берет на себя расходы по конвертации при совпадении валюты счета и валюты операции, при поездках в еврозону выгоднее использовать карту со счетом в евро, а при поездках в долларовую зону или в страны с валютой, отличной от долларов и евро, – со счетом в долларах.

Также следует понимать отличие Европы от еврозоны. В последнюю входят те государства, официальной валютой которых является евро. Поэтому в таких странах, как, например, Чехия, Великобритания, Дания и Швеция, расчетной валютой между платежной системой и банком, скорее всего, будет доллар.

В любом случае перед поездкой за рубеж стоит поинтересоваться в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета, и уточнить размеры всех возможных комиссий.

Также следует обратить внимание на мультивалютные карты банков и оценить их возможности, так как они позволяют использовать нужную в данный момент валюту счета.