Что будет за двухнедельную просрочку банку. Последствия непогашения кредита — что будет с заемщиком. Санкции, назначаемые различными банками

Содержание

Большинство россиян хотя бы раз в жизни одалживали у банка. Брать кредит можно на покупку квартиры или автомобиля, квартиры или на потребительские нужды. Как правило, долг выплачивается не сразу, а разбивается на ежемесячные платежи, которые вносятся регулярно в определенную дату. Просрочка по кредиту грозит многими последствиями: начислением денежных штрафов, увеличением размера платежа и даже судебным разбирательством.

Что такое просрочка по кредиту

Просрочкой по кредиту называется задолженность перед банком по договору займа, не уплаченная в срок. С момента возникновения задолженности банк вправе назначить в отношении должника санкции – штрафы и пени, размер неустойки прописан в договоре. Они не слишком высокие, но размер долга может значительно увеличиться. Если разово просрочить выплату, финансовое учреждение может отнестись к этому лояльно. Системные задержки внесения платежей приведут клиента в ранг злостных неплательщиков и испортят его кредитную историю.

Правовое регулирование

Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4). Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст. 811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты.

Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана. Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г. «О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».

Штрафные санкции и неустойки

Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке. Нормативное обоснование штрафов и пеней (неустойки) – ст. 330 п.1 ГК РФ, а их действие прописано в ст. 395 ГК РФ. Неустойка не может начисляться на невыплаченную сумму. Размер пени зависит от срока невыплаты. За каждый день просрочки начисляют пени от 0,05 до 2% от суммы долга. Пеня может назначаться одновременно со штрафом, что значительно увеличивает сумму выплаты основного долга.

Штраф является разовой санкцией, которая применяется при каждой просрочке. Существует 4 вида штрафа:

процент от суммы долга, который начисляется за каждый день задержки платежа;
фиксированный штраф, к примеру – 300 рублей за каждую просрочку;
идущий по нарастающей с определенным шагом (300, 500, 700 руб. за каждую задержку платежа);
начисляются штрафы как процент от суммы невыплаченного долга;

Просроченная задолженность по кредиту - санкции банков

Финансовые учреждения весьма жестко реагируют на просроченность выплат по кредиту и стараются назначить максимально высокие суммы неустойки:

Сбербанк назначает за каждый день неуплаты пеню в размере 0,5% от суммы долга;
Промсвязьбанк – размер пени 0,06% ежедневно от суммы непогашенной задолженности;
Альфа банк: для потребительских кредитов – пеня до 2% ежедневно, при кредитных обязательствах под залог недвижимости – 1%;
ЮниКредитБанк – 0,5% от суммы всего долга;
ВТБ 24 – 0,6% каждый день невыплаты займа;
ХоумКредит – пеня начисляется на 10 день просрочки и составляет 1% в день.

Что делать, если просрочил кредит

Если понимаете, что по определенным причинам, например, из-за болезни, вы не можете вовремя погасить кредит, первое, что необходимо сделать – обратиться в банк. Финансовые учреждения заинтересованы в возврате долга и могут пойти на компромисс при предъявлении заемщиком достаточных оснований невозможности оплатить кредит. Банк может перенести даты платежа, снизить размер платежа или освободить от начисленных денежных штрафов. Это относится и к ипотечным кредитам.

На 3-5 дней

Когда возникают просрочки, лучше связаться с банковским сотрудником и попросить передвинуть сроки оплаты. Если образовалась просрочка по кредиту на пару дней, она может не повлиять на кредитную историю. Если это происходит постоянно, банк предлагает заплатить штраф или фиксированную пеню. Дополнительно появляется отметка, что заемщик неблагонадежен, это негативно отразится на его репутации в финансовом учреждении.

Просроченный кредит на месяц

При наличии просрочки на месяц и более, банки ведут активную работу с неплательщиками – пытаются связаться и напомнить о неплатеже. Не стоит их избегать, это еще более усугубит ситуацию. Если вы в курсе, когда обстоятельства позволят закрыть долг, лучше сообщить об этом сотрудникам банка. Возможно, пени или штраф при незначительных просрочках (сроком до месяца) начислены не будут.

Просрочка в банке сроком более 3 месяцев

Когда имеется просрочка платежа по кредиту больше, чем на три месяца, дело заемщика передается в отдел безопасности, который действует более жестко. Надо начать общаться с банком, проявление инициативы положительно скажется на вашем сотрудничестве. Собираются документы, подтверждающие невозможность оплатить задолженность.

Подается заявление в кредитный отдел с просьбой избежать штрафов, рефинансирования и пролонгации долга или согласовании дат погашения задолженности. Сотрудники могут проявить лояльность, особенно к тем, кто до этого не нарушал своих обязательств.

Рефинансирование кредита - плюсы и минусы

Рефинансирование долга – это предоставление денежного займа на льготных условиях для погашения основной задолженности, по которой была длительная просрочка кредита, если для этого имеются веские причины. Банк может пойти на уступки, ведь банкротство должника ему невыгодно, желательно вернуть долг хотя бы в далекой перспективе. Заемщик имеет хорошие шансы, если у него нет просрочек по прежним кредитам.

К плюсам относится техническое снижение процента, что приводит к уменьшению очередных платежей и возможность выбрать кредитное учреждение с самыми выгодными ставками рефинансирования. Но есть и минусы:

необходимость снова собирать пакет документов;
вероятное предоставление банку дополнительных финансовых гарантий;
процедуре подлежат займы, взятые не более 12 месяцев назад.

Реструктуризация просроченного кредита

Процедура реструктуризации долга проводится только в том банке, где проводилось оформление кредита. Если у заемщика есть уважительные причины, финансовое учреждение может предоставить как вариант помощь по кредиту с большой просрочкой:

получение пролонгации договора, что приводит к снижению ежемесячных выплат;
изменения валюты долга;
кредитные каникулы – освобождение от процентов или перерыв в графике погашения;
отмена штрафных санкций;
снижение процентной ставки.

Что делать если банк не идет на уступки

Если переговоры с кредитным менеджером результата не дают, и банк требует вернуть досрочно всю сумму, надо обратиться письменно к руководству банка. К заявлению должны быть приложены письменные подтверждения проблем, которые мешают выплате долга (например, медицинские справки). Банк может повторно рассмотреть просьбу об отсрочке платежей. В противном случае банк и заемщика ждет судебное разбирательство.

Обращение в суд

Банк вправе обратиться в суд с требованием взыскания задолженности с заемщика всей суммы по договору займа досрочно, если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев. Это происходит, когда все другие способы договориться исчерпаны, и даже действия коллекторов не возымели результат.

При правильном оформлении кредитного договора суд присуждает заемщику выплатить долг принудительно и передает дело судебным приставам. Если же в договоре были найдены нарушения со стороны банка, суд может настоять на досрочном расторжении договора.

Объявление себя банкротом

Согласно «Закону о банкротстве физических лиц» №127-ФЗ от 29.06.2015 года процедура банкротства физического лица была упрощена, а минимальная сумма задолженностей составила 700 000 рублей. Это не очень выгодно кредитным организациям, но для тех, кто не может больше выплачивать долг банку оформить банкротство – значительная помощь по кредиту с большой просрочкой. Срок процедуры банкротства занимает от полугода и выше, причем банк будет противодействовать решению признать должника банкротом.

Погашение просроченного кредита

Когда появилась просроченная задолженность по кредитам, стоит попробовать договориться с банком об облегчении долгового бремени. Если консенсус не был найден, банк обратится в суд для принудительного погашения долга досрочно. Если у заемщика есть возможность, он может досрочно погасить долг, для чего надо направить соответствующее заявление в банк и положить денежную сумму, необходимую, чтобы закрыть заем, на счет в банке.

В ином случае состоится суд, заемщик будет обязан вернуть деньги банку в принудительном порядке. На суде сумма долга может быть уменьшена, если должник докажет свою несостоятельность. Непогашенный долг передается судебным приставам, которые действуют согласно следующим этапам:

направляют на работу должника постановление о взыскании половины зарплаты в счет долга;
арестовывают счета должника;
изымают имущество, ему принадлежащее (когда была взята ипотека).

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Обсудить

Просроченная задолженность по займу - что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории

Всякое бывает в жизни – взял человек кредит, и внезапно потерял возможность его выплачивать. Это приводит к неминуемым проблемам, которые решить можно только одним путем – оплатить свои долги. Во всяком случае, так говорят звонящие день и ночь коллекторы. Правда ли это? Не совсем. Платить, конечно, все равно придется, но о бешеных процентах, набегающих после просрочек, в некоторых случаях можно забыть.

Казалось бы, глупый вопрос. Человек не в состоянии выплачивать кредит, потому что у него нет денег. Но тут может быть масса причин, которые нужно учитывать при поиске выхода из сложной ситуации:

Нередко бывает и так, что человек работу не теряет и уровень дохода у него не падает, но просрочка по кредиту образуется. Тут все просто – при оформлении договора займа такой товарищ не рассчитывает свои силы, считая, что без проблем погасит свои обязательства. Особенно это актуально при обращении в микрофинансовые организации (МФО). Там долг увеличивается, как снежный ком, и возможность оплатить его безболезненно и относительно выгодно тает на глазах с каждым днем просрочки.

В банке проще – проценты там не такие сумасшедшие, пени и штрафы если и есть, то символические. Например, потребительский кредит в Сбербанке на 25 тыс. рублей с ежемесячным платежом в 1800 р. при 6 месяцах просрочки дает не более 1000 руб. пеней и штрафов (не считая, конечно, процентов). МФО же дерет по полной – уже через месяц просрочки при долге в 10000 рублей сумма, которую нужно вернуть, почти удваивается. Из-за такого быстрого роста долга люди не успевают собрать нужную сумму на оплату, в результате чего долг не только не уменьшается, но и продолжает нарастать.

Что будет после просрочки: возможные последствия

Сидит человек дома, не платит кредит несколько месяцев, и все думает, что же будет дальше? Возможные последствия зависят как от суммы долга, так и от времени, которое упустил такой проблемный заемщик. Также обратите внимание, что методы работы крупных банков и микрозаймов несколько отличаются. Итак, что происходит?

Три дня просрочки

Банк за эти дни даже пеню не начислит, и проблемы пока нет никакой. В худшем случае – позвонит сотрудник кредитной организации, и вежливо напомнит о необходимости погасить задолженность. МФО ведут себя хуже. Уже на первый день просрочки может поступить звонок от хамоватой личности, которая будет допытываться о причинах неуплаты, и требовать скорейшего погашения «сегодня». Грешит таким подходом СМС Финанс, который включает тяжелую артиллерию уже на следующие сутки после непоступления платежа. Ezaem же идет еще дальше – они звонят за день до срока оплаты с напоминанием.

Кстати, это незаконно – ни коллектор, ни кредитор не может беспокоить человека, если факт просрочки еще не состоялся.

Месяц просрочки

Это своеобразная черта, после которой положение должника начинает ухудшаться. К этому моменту банки и МФО перестают самостоятельно контактировать с заемщиком, к делу подключаются коллекторские агентства. Кредитные организации передают им право взаимодействия по агентскому договору – банк или микрозайм остается кредитором, но связываться с заемщиком будут уже другие люди. Ничего страшного в этом нет, но в отличие от сотрудников банка такие взыскатели:

грубят;
угрожают, в том числе расправой;
постоянно запугивают судебными исками;
обещают организовать выезд мобильной группы.

Верить им нельзя – 99% слов коллекторов, звонящих по вопросу долга, обычная ложь, а люди эти, как правило, не отличаются уравновешенной психикой и интеллектом.

Если одно агентство не сможет получить денег через определенное время, до агентский договор переходит к другой фирме-взыскателю. В случае с банками такие переходы из рук в руки продолжаются примерно полгода, если речь идет об МФО, то звонки могут продолжаться годами, иногда даже после истечения срока исковой давности по кредиту, который составляет 3 года.

Просрочка больше года

Некоторые МФО, конечно, продолжают названивать должникам как своими силами, так и руками коллекторов, но большинство долги к этому моменту списывают, и перестают беспокоить заемщиков. В последние пару лет наметилась тенденция продажи долгов юридическим компаниям, которые подают иск в суд. Покупают они подобные обязательства по займам пачками, не особо обращая внимание на обстоятельства каждого конкретного дела. Совсем маленькие долги эти организации списывают, а с остальными идут в суд и выигрывают дело.

Банки к этому момент или подают в суд, или списывают долг. «Прощение» происходит только в том случае, если сумма долга не очень большая, до 50 тыс. рублей. Им проще отнести подобный займ к собственным издержкам, чем судиться из-за него. Но не все банки такие лояльные. Сбербанк, например, может обратиться с иском даже из-за просрочки в 5 тысяч рублей, но происходит это через длительное время после первой неуплаты по графику.

Просрочка три года

Можно смело забыть о своем долге, и продолжать жить, как раньше. Ни один суд не примет иск ни от кредитора, ни от коллекторского агентства, так как истек срок исковой давности (СИД). Некоторые особенно отчаянные МФО все-таки идут за справедливостью, но их иски даже не принимают – это незаконно. Иногда кредитор дотягивает до последнего, и, когда до истечения СИД остается пара месяцев, идет в суд. Тонкость в том, что к этому моменту натекает много штрафов, пеней и процентов, сумма долга становится очень большой.

Согласно закону, нельзя начислить неустойку и процентов больше, чем в 4 раза от тела долга. Например, если человек взял у МФО 10 тыс. рублей, то в общей сложности он не может остаться должен больше, чем 40 тыс. Если же кредитор требует большую сумму, то можно отправлять в суд встречный иск – он будет удовлетворен 100%. Нелишне будет жаловаться на такое и в надзирающие органы:

ФССП.
Роспотребнадзор.

Впрочем, иски в конце СИД очень редки, это скорее исключение, чем правило. Банку выгоднее отправить это долг в убытки, и списать его, а МФО потеряет большую часть денег за счет списания пеней, штрафов и незаконных процентов. Кроме того, суд определит должнику оптимальный для него график платежей, а это может быть и 1000 рублей в месяц при общей сумме долга в 200 тыс.

Если кредитор подает в суд в конце СИД, можно отправить встречный иск на предмет сознательного затягивания кредитором решения вопроса для увеличения суммы задолженности.

Видео: что такое срок исковой давности по кредиту

Чего не следует делать при возникновении просрочки

Разумеется, долги возвращать нужно, разумной ценой. Одна из первых мыслей, которая приходит в голову заемщикам, попавшим в сложную ситуацию – взять еще один кредит, и погасить им старый долг. Вот уж чего не стоит делать, это ввязываться в новые обязательства. Общая сумма долга от этого только вырастет, так как тело нового кредита – полный размер старого долга вместе со всеми процентами, а на это тело новый кредитор «навесит» свои проценты, а если будут просрочки, то и пени.

Занять у родственников или друзей? Да, иногда это выход, но если не получится расплатиться в срок, а если есть проблемы с банковским кредитом, то с финансовым положением явно не все хорошо, то будут испорчены отношения с близкими людьми. Это гораздо хуже, чем иметь некоторые проблемы с банком или МФО. От этой затеи лучше тоже отказаться.

Конечно, нужно выключить все телефоны, и не отвечать на звонки коллекторов! Откровенно сказать, хуже вы этим не сделаете, но решение тоже не самое лучшее. Чем больше должник прячется от кредитора, тем выше риск обращения в суд. Конечно, в ряде случаев это выгодно, но иногда проще самостоятельно заплатить, пусть и просрочив платежи на пару-тройку месяцев. Причем, если звонят сотрудники банка, то с ними нужно разговаривать «нормально»:

не грубите;
объясните свои трудности, но без деталей;
поинтересуйтесь вариантами решения проблемы, например, путем предоставления рассрочки.

Разговаривать нужно вежливо, но уверенно. Нельзя поддаваться эмоциям. В голове держите принцип: «клиент всегда прав». Пусть и не совсем надежный, но пока вы клиент банка или МФО. В случае если звонящий начинает грубить и угрожать, запишите разговор, а потом отправьте жалобу и в кредитную организацию, и в надзирающий орган.

Сотрудникам коллекторских агентств ничего не объясняйте, и смело «посылайте», но опять же без лишних грубостей. Если вы хотите взаимодействовать с кредитором, то обращайтесь напрямую в банк или МФО.

Реструктуризация долга

Если проблемы слишком тяжелые, самостоятельно справиться с обрушившимися на голову долгами никак не получается, и просрочка увеличивается, обратитесь к кредитору за реструктуризацией займа. Банки редко предлагают это сами, но возможность такая есть:

Пишете заявление (либо на сайте, либо в письменном виде через заказное письмо, зависит от конкретного банка).
Встречаетесь с сотрудником учреждения или общаетесь по телефону.
Согласуете график платежей.

Иногда на рынок просачиваются предложения от кредитных организаций о предоставлении кредитов для реструктуризации текущих задолженностей. Предназначено это для тех людей, которым изначальный кредитор отсрочку не утвердил, а платить в прежнем ритме нет никакой возможности. Новый кредитор переводит на счет старого нужную сумму, а с заемщиком составляет индивидуальный график платежей. Да, в итоге получится переплата, но справиться с таким кредитом совсем не сложно, главное, чтобы был хоть какой-то официальный доход.

МФО часто сами предлагают реструктуризацию просроченной задолженности. Обычно это происходит при звонке сотрудника колл-центра. Условия обычно такие:

оплачивается часть долга (обычно около 10%);
остаток разбивается на 3-7 равных платежей;
проценты больше не капают.

На самом деле, довольно выгодное предложение, причем, если просрочить платеж по реструктуризированному долгу, то дополнительных санкций в виде штрафов и пеней обычно не предусмотрено.

Всегда внимательно читайте доп. соглашение, которое кредитор обязан составить при предоставлении реструктуризации. Некоторые МФО грешат тем, что увеличивают сумму задолженности чуть ли не в два раза, а радостный должник этого не замечает.

Просрочка по кредиту не так страшна, как расписывают ее коллекторы. Никто вас не посадит и имущество не отберет, но в суд подать могут. Это тоже не страшно – Фемида встает на сторону должников, и убирает все незаконные штрафы и пени, начисленные жадной кредитной организацией. Кроме того, устанавливается удобный для заемщика график выплат. Оптимальный вариант – переговоры с кредитором о реструктуризации займа. В этом случае может быть изменен размер ежемесячных платежей, что облегчит выплату долга. Но не нужно прятаться от кредиторов. Этим проблему не решить, а долг будет расти, как снежный ком!

Видео-советы: что делать если банк подал в суд за просрочку

Практически все россияне хоть раз в своей жизни брали у банка деньги в долг. На взятые в кредит средства можно приобрести квартиру, машину либо же потратить эту сумму на потребительские нужды. Обычно долг не выплачивается сразу в полном объёме. Определённая часть от общей суммы вносится клиентом каждый месяц по строгому расписанию. Если он просрочил выплаты по кредиту, банк имеет право принять соответствующие меры:

начислить денежный штраф;
увеличить размер платежа;
привлечь клиента к судебному разбирательству.

Просрочка по кредиту: что это такое?

Под словосочетанием «просрочка по кредиту» понимается нарушение сроков выплат банку, предусмотренных договором займа. После появления задолженности банковская организация имеет право применить к должнику санкции (сюда относятся пени и штрафы, а сумма неустойки указывается в договоре). Размер платежей невысок, но они способны значительно увеличить сумму долга.

Если клиент просрочил выплату единоразово, банк может лояльно это воспринять. Если же он будет делать это систематически, то финансовое учреждение внесёт его в список злостных должников, что негативно отразится на кредитной истории человека.

Понятия штрафных санкций и неустоек

Штрафные санкции, налагаемые из-за неуплаты кредитных платежей в срок, представляют собой неустойку, которую финучреждение обязательно потребует с заёмщика. Правовое обоснование неустоек (пеней) и штрафов приводится в ст. 330 п. 1 ГК РФ, а принцип их действия описывается в ст. 395 того же кодекса.

Неустойка не налагается на сумму, которая не была выплачена. Срок невыплаты напрямую влияет на размер пени. Пени начисляются за просрочку ежедневно и составляют примерно 0,05 – 2% от суммы задолженности. Иногда вместе с пеней назначается штраф, из-за чего сумма платежей по основному долгу резко возрастает.

Штраф представляет собой разовую санкцию, которая налагается в случае любой просрочки. Он делится на 4 типа:

проценты от суммы задолженности, начисляющиеся ежедневно в случае задержки выплат;
штраф фиксированного характера (например, за одну просрочку взимается 300 рублей);
штраф с нарастающим размером (к примеру, за каждую просрочку выплаты клиент платит на 200 рублей больше);
штрафы, начисляющиеся в качестве процентов от суммы невыплаченной задолженности.

Санкции, назначаемые различными банками

Банки негативно относятся к просроченным выплатам по кредитам, поэтому стараются сделать сумму неустойки максимально высокой, а именно:

ежедневно назначает пеню за неуплату долга, которая равняется 0,5% от его суммы;
Размер ежедневной пени, указанной , составляет 0,06% от непогашенного долга;
облагает потребительские кредиты каждодневной пеней в размере до 2%, а кредиты под залог недвижимого имущества – в размере 1%;
Пеня, начисляемая ЮниКредитБанком, составляет 0,5% от общего долга;
ВТБ 24 обещает ежедневно начислять за невыплату займа 0,6%;
В банке « » пеню назначают по прошествии 10-ти дней с момента просрочки. Её ежедневный размер – 1%.

Правовая система регулирования

Гражданский кодекс РФ (1-ый параграф, 4-ая глава) полностью регулирует процедуру взыскания задолженностей с клиентов. В случае просрочки банк может потребовать досрочного погашения долга, начислив дополнительные проценты (это указано в ст. 811, п. 2 ГК РФ). В документе не указано, к какому типу нарушения сроков платежей это относится – разовому или систематическому.

При наличии крупного долга банки предпочитают привлекать к взысканию денежных средств коллекторов, действия которых не регламентированы законом в полной мере. В своей работе они опираются на следующие документы:

Уголовный и Административный Кодексы РФ;
Законы 152-ФЗ «О персональных данных» и 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации» (вступили в силу 27 июля 2006 года);
Закон 218-ФЗ «О кредитных историях» (действует с 12 декабря 2004 года);
Закон 127-ФЗ «О банкротстве» (является действующим с 26 октября 2002 года).

Какие принять меры в случае просрочки кредита?

Если по уважительным причинам (к примеру, в случае тяжёлой болезни) вы не способны погасить кредит в срок, для начала обязательно обратитесь в банк. Банковские организации ориентированы на возврат долга и в случае представления клиентом весомых оснований, препятствующих выплате кредита, с ними можно достичь компромисса. Банк может выполнить следующие действия:

смену дат выплаты;
снижение размера платежа;
освобождение от уплаты назначенных штрафов.

Указанные меры применимы и к .

Что делать, если кредит просрочен от 3-х до 5-ти суток?

Если вы просрочили выплату по кредиту, свяжитесь с работником банка и договоритесь о переносе сроков платежа. Когда задержка выплат составляет несколько дней, она может не оставить негативного отпечатка на вашей кредитной истории. Однако в случае систематических неуплат банк налагает фиксированную пеню или штраф. Он также вносит в информацию о клиенте заметку о неблагонадёжности, что может существенно подпортить репутацию человека в финучреждении.

Действия при просрочке кредита на 1 месяц

По прошествии одного месяца и более с момента просрочки банки начинают предпринимать активные попытки связаться с неплательщиком и напомнить ему о долге. Не избегайте их, ведь это только осложнит ваше положение.

Если вы точно знаете, когда сможете погасить задолженность, то сразу же оповестите об этом банковских сотрудников. Тогда вам, скорее всего, удастся избежать наложения пеней и штрафов.

Как поступить, если кредит просрочен более чем на 3 месяца?

Если выплата по кредиту не вносилась уже больше 3-х месяцев, дело заёмщика попадает к сотрудникам отдела безопасности, действующим очень жёстко. В этом случае надо предпринять определённые шаги:

Начните контактировать с банком, чтобы смягчить принимаемые им решения.
Соберите бумаги, которые свидетельствуют о невозможности расплатиться по долгу.
Направьте в отдел кредитования заявление, в котором вы просите об отмене штрафа, пролонгации задолженности или , а также о переносе даты погашения долга.

В таком случае банк может пойти навстречу клиентам, в особенности тем, у которых до этого была хорошая история по кредитам.

Достоинства и недостатки рефинансирования кредита

Называется выдача денежных займов по льготным условиям для того, чтобы закрыть основной долг, по которому наблюдалась длительная задержка кредитных выплат. Проведение этой процедуры должно обосновываться весомыми причинами.

Зачастую банк идёт на уступки, так как желает хотя бы спустя длительное время вернуть долг. Финучреждение не получит никакой выгоды, если клиент обанкротится. Заёмщик может воспользоваться такой возможностью, если не задерживал платежи по ранее взятым кредитам.

Достоинствами этой процедуры являются техническое снижение процентов, что влечёт за собой уменьшение очередных выплат и предоставление права выбора банка с наиболее выгодными условиями по рефинансированию. Среди недостатков можно отметить следующие:

сбор пакета документов по новой;
обеспечение банка дополнительной финансовой гарантией;
процедура проводится с займами, взятыми не позднее 1 года назад.

Реструктуризация задолженности по кредиту

Данная процедура осуществляется только в той банковской организации, в которой оформлялся кредит. Если заёмщик предоставит весомые доказательства, то банк может оказать ему помощь по погашению кредита с большим периодом просрочки. Существует несколько вариантов этой помощи:

продление договора, вследствие чего происходит уменьшение ежемесячных платежей;
изменение валюты, посредством которой выплачивался долг;
кредитные каникулы (сюда относятся перерывы в графике погашения и освобождение от процентов);
снятие штрафных санкций;
уменьшение процентных ставок.

Что предпринять, если банк отказывается идти на компромисс?

Если ваши диалоги с кредитным менеджером ни к чему полезному не приводят, и банковская организация требует немедленного возврата полной суммы, попробуйте обратиться к руководителям учреждения. Дополните своё заявление письменным подтверждением проблем, которые препятствуют выплате задолженности (к примеру, справками от врача).

Сотрудники могут ещё раз рассмотреть просьбу о переносе даты платежа. Иначе представителей обоих сторон привлекут к судебному разбирательству.

Взыскание долга через суд

Если кредит просрочен более, чем на 3 месяца, банк имеет право подать в суд на заёмщика и потребовать от него досрочного возмещения всей суммы. Эта процедура имеет место, когда прочие способы договориться, включая действия коллекторов, оказались неэффективными.

В случае правильного заполнения кредитного договора суд принуждает заёмщика выплатить необходимую сумму. За выполнением этой обязанности следят судебные приставы. Однако суд может потребовать досрочного расторжения договора, если в нём были обнаружены нарушения со стороны финучреждения.

Получение статуса банкрота

В законе 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», действующем с 29 июня 2016 года, сказано об упрощении процедуры признания банкротом физлица и о снижении минимальной суммы задолженностей до 700000 рублей. Банкам с этого не будет никакой выгоды, а вот те, кто долгое время не может рассчитаться с ними по кредиту, извлекут для себя большую пользу.

Процедура банкротства проходит примерно 6 месяцев, иногда она длится дольше. Всё это время банк будет всячески препятствовать признанию заёмщика банкротом.

Как погасить просроченный кредит?

Когда клиент просрочил выплату по кредиту, он должен попробовать обсудить с банком условия облегчения долгового бремени. Если соглашение не было достигнуто, банк подаст заявление в суд, который обяжет заёмщика досрочно закрыть долг. Если заёмщик сам в состоянии досрочно погасить задолженность, он обязан уведомить банк соответствующим заявлением и положить необходимую для закрытия кредита сумму на банковский счёт.

При другом исходе проводится суд, по решению которого заёмщика принудят вернуть средства банку. Размер выплаты может быть снижен судом, если клиент подтвердит свою неплатёжеспособность. В случае непогашения долга делом начинают заниматься судебные приставы, которые предпринимают соответствующие меры:

присылают на место работы должника постановление, требующее отдавать половину зарплаты в счёт задолженности;
арестовывают все счета заёмщика;
изымают принадлежащее ему имущество (в случае оформления ипотеки).

Просрочка по кредиту

Сейчас у большинства людей есть кредиты в разных банках, кредитные карты, и по несколько штук. Иногда человек не рассчитывает свои возможности, и у него возникает просрочка по кредиту, когда человек не может внести ежемесячную сумму платежа по графику. Рассмотрим, что нужно делать, если возникла просрочка платежа по кредитному договору, можно ли взять другой кредит при наличии текущих просрочек. И бывают ситуации, когда у человека может длительное время быть действующая просрочка по договору.

В настоящее время в России просроченная задолженность по кредитам физических лиц составляет около 900 миллионов рублей, и у каждого пятого гражданина России возникают сложности при выплате долга, поэтому вопрос о просрочке выплат платежа по кредиту является актуальным.

Когда человек идёт в банк за оформлением кредита, то он думает, что всегда сможет вносить ежемесячные платежи для погашения задолженности. Но в жизни случаются некоторые обстоятельства, которые мешают человеку осуществить свое намерение, и выполнить обязательство по выплате долга банку. Это может случиться в том случае, если человеку задержали выплату заработной платы, и у него нету в запасе денег, чтобы внести сумму ежемесячного платежа. И в этом случае, ежемесячный платеж по кредитному договору не оплачивается, и возникает просроченная задолженность. Другими словами, просрочка по кредитному договору это пропуск даты внесения денежных средств для оплаты платежа.

В целом же просрочка — это неприятный и нежелательный фактор, у которого могут быть неприятные последствия. Например, даже несколько дней просроченной задолженности могут испортить кредитную историю, и в дальнейшем будет сложно получить одобрение в банке на получение кредита. За просроченную задолженность банки начисляют пени, и штрафные санкции.

Виды просроченной задолженности по кредиту

Просроченная задолженность по кредитному договору может быть разной, зависит от количества дней, которые были пропущены с даты платежа по графику. Условно просрочку можно разделить на четыре категории.

Маленькая просрочка, или незначительная, равняется от одного до четырёх дней. В этом случае для заемщика последствия будут, скорее всего, незаметными или незначительными, в некоторых банках могут выставить штраф за возникновение просроченной задолженности, могут позвонить и напомнить о пропуске платежа или прислать SMS сообщение. Штраф банк имеет право начислять тогда, когда в кредитном договоре есть пункт о том, что при пропуске даты платежа клиент обязан оплатить штраф. Сумма штрафа может составлять от 300 до 1000 рублей.

Следующий вид просрочки можно назвать ситуационным, когда очередной платёж не был оплачен от 9 дней до 1 месяца. Такая просроченная задолженность может возникать из-за того, что клиент просто забыл внести ежемесячный платёж. Или случилась какая-то неприятная ситуация, например клиент, находится в больнице, или не успел вернуться из командировки или отпуска. В этом случае из банка клиенту могут позвонить и выяснить, с чем связано возникновение просрочки.

В любом случае, клиенту не стоит игнорировать общение с банковскими сотрудниками и следует объяснить свою ситуацию, почему вы не смогли вовремя внести сумму задолженности. В этом случае, если вы объясните специалисту банка, почему не оплатили ежемесячный платёж, и уточните, когда именно сможете оплатить просрочку, то, скорее всего, вам больше не будут звонить и надоедать.

Следующий вид просрочки это проблемная . Сюда относится просроченная задолженность, которая составляет от 1 месяца до трёх. Это значит, что специалисты банка уже связывались с клиентом, или не получили никакого ответа, либо никакой конкретной информации, и данные передаются в службу безопасности или в отдел по взысканию и задолженности. Каким образом в данном случае будет взыскиваться просроченная задолженность клиента, зависит от методов работы банка, как принято работать с должниками.

Для клиента желательно каждый месяц вносить для оплаты любую возможную сумму, хотя бы по 100 — 200 рублей. В этом случае, вы покажите банку, что не прячетесь и не уклоняйтесь, и вас нельзя будет назвать мошенником. Если возникновение долгой просроченной задолженности связано с какими-то объективными проблемами, то следует при общении с сотрудниками банком уточнить возможность отсрочки платежей, возможность отмены штрафных санкций и пени, попросить рассмотреть возможность реструктуризации вашей задолженности. В каждом банке есть программы реструктуризации, которая должна помогать должникам. Не нужно избегать встреч и общения с банковскими сотрудниками, следует при общении с ними попытаться найти выход из сложившейся ситуации.

Ещё один вид просроченной задолженности, это долгосрочная просрочка. Этот вид считается самой проблемной просроченной задолженностью. Это значит, что клиент не оплачивает взятый кредит в банке более трех месяцев. И сотрудники банка, в том числе ее юристы, и служба безопасности, будут составлять документы для того, чтобы с клиента просроченная задолженность была взыскана через суд. А в некоторых ситуациях банки продают проблемную задолженность коллекторам.

Если дело дошло до долгосрочной просрочки, то клиенту следует обратиться к хорошему юристу, который разбирается в банковских продуктах, потому что в этом случае банк редко соглашается на сделки и уступки, и только настаивает на полном погашении всей суммы задолженности. Хороший и профессиональный юрист может найти такие пункты в кредитном договоре, которые помогут вам легче выплатить ваш кредитный долг.

Также обратиться к юристу следует и из-за того, что в судебном процессе юрист может настоять на том, чтобы с заемщика требовали только основную сумму кредита, и убрали банковские штрафы, неустойки и пени. Конечно, это возможно в тех случаях, когда сумма штрафа и неустойки становятся больше, чем сумма кредита.

Что делать при возникновении просроченной задолженности по кредиту

Если вдруг у человека произошла неприятная ситуация, и возникла просроченная задолженность по кредитному договору, нужно не паниковать, и составить определенный план действий.

Для начала следует обратиться в банк, то есть к своему кредитору, с вопросом о реструктуризации вашего долга. Лучше сделать это заранее, до того, как сумма и срок просроченной задолженности вырастут до очень значительных размеров. Здесь также важен срок обращения, чем раньше это будет сделано, тем больше вероятность получить от банка одобрение на реструктуризацию. Если банк согласится реструктуризировать ваш долг, то вы сможете избежать судебных разбирательств, уменьшитель отменить свое штрафные санкции, и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Сотрудники банка обязаны проконсультировать вас по вопросу реструктуризации кредитного долга. Вам нужно узнать, какие именно виды реструктуризации есть в банке, какие документы нужно предоставить, и возможно, банк может предложить вам ещё какое-либо решение возникшей проблемы. В данном случае совместно с сотрудниками банка вы сможете найти более оптимальный вариант в решении возникшей проблемы, чтобы просроченная задолженность не превратилась в еще более серьезную проблему. На данном этапе нужно быстрее подать заявку и собрать нужные документы.

При оформлении реструктуризации своего долга в банке заемщик должен представить некоторые документы, это паспорт, кредитный договор и справку с места работы по форме 2-ндфл. Иногда банк может попросить принести документы, которые подтвердят причину образования задолженности. В зависимости от ситуации это могут быть справка из больницы, трудовая книжка, где есть запись об увольнении, или справка из биржи занятости о том, что вы стоите на учете, как безработный.

После того, как вы собрали все необходимые документы и принесли их в банк, нужно подождать в течение примерно недели, когда банк примет решение. Если банк затягивается с ответом, то можно прийти и уточнить.

В случае если банк одобрил вашу заявку на реструктуризацию, то вы приходите в банк и подписываете новый кредитный договор и график платежей. График платежей будет составлен по новым условиям, в нем вы можете увидеть, уменьшенную сумму ежемесячного платежа.

Например, если человек оформил кредит на один год, и сумма его ежемесячного платежа составляла 9000 рублей, и по стечению обстоятельств человек попал в больницу, и не может вносить данную сумму на счет, то можно прибегнуть к реструктуризации. В этом случае банк может увеличить срок кредита с одного года до двух или трёх лет, и соответственно платеж может уменьшиться до 5000 или 3000 рублей. Конечно, в данном случае возрастет сумма переплаты. Но после того как человек вернется на свою работу, например, если он был на больничном, то он может также погасить кредит досрочно в течение года. В этом случае переплата будет меньше.

Подписывая в банке новый договор по реструктуризации вашего кредитного долга, нужно внимательно его прочитать, и уточнить все непонятные формулировки в договоре. Обязательно обратите внимание, что ваш прежний кредитный договор закрывается, и не имеет больше юридической силы. Также в договоре должен быть пункт о том, что банк не имеет право в одностороннем порядке повышать ставку по вашему кредиту.

Если человек не может самостоятельно разобраться с просроченной задолженностью по кредиту, то ему нужно обратиться к юристу, также сейчас есть в интернете онлайн сервисы, такие как правовед. В таких онлайн сервисах юридического характера работают профессионалы, которые разбираются в разных правовых сферах. Такие юристы работают по всей стране, в разных городах и разных часовых поясах, поэтому клиенты получают помощь юриста в любое время суток. Воспользоваться юридической услугой можно позвонив по телефону, или же задав вопрос на сайте. Также человек может заранее выбрать юриста, к которому он обратится.

В некоторых случаях можно, кроме реструктуризации, воспользоваться получением кредитной карты, которую банки могут выдать клиенту, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако использование кредитной карты возможно и оправдано только тогда, когда человек точно знает, что сможет в течение короткого временного промежутка закрыть задолженность. Кредитные карты, как правило, имеют комиссию за снятие наличных, поэтому по кредитной карте лучше расплачиваться безналично, а поступление зарплаты отправлять на погашение задолженности и просрочки. Также при использовании кредитной карты нужно гасить задолженность в льготный период, иначе банк продолжает начислять проценты, и вы можете опять оказаться в ситуации, что вы не сможете погасить задолженность.

Также профессиональную помощь при возникновении просроченной задолженности по кредиту человеку могут оказать антиколлекторские компании. С таким антиколлекторским компаниям можно отнести такие фирмы, которые помогают решать проблемы своим клиентам. К ним относятся финанс-инвест, Закрой кредит, Центурион групп. Данные организации оказывают помощь заёмщикам с просроченной задолженностью, и тем, кто страдает от навязчивых коллекторов. У них есть офисы в разных городах России, и они помогают закрыть долги. Также есть услуга, когда можно звонок от коллектора перевести на сотрудников юридической компании. Это позволит избавиться от психологического давления от коллекторов и общения с ними.

Представители компании, могут представлять клиентов в суде, и готовить необходимые документы. Важным нюансом является тот факт, что такие компании оказывают услуги официальные и законно. Первоначальную консультацию клиенты могут получить бесплатно, и в дальнейшем вопрос с оплатой с клиентом решается индивидуально. В некоторых случаях юристы помогают клиентам начать и провести процедуру банкротства. В любом случае, юристы компании индивидуально подойдут к решению проблемы, рассмотрят несколько вариантов и выберут оптимальный для каждого случая.

Правила поведения при наличии просроченной задолженности по кредиту

В любом случае, если уже есть просроченная задолженность по кредиту, то заемщику нужно правильно себя вести, и принимать грамотные решения. Самый первый совет это, конечно, не скрываться от банков, где человек взял кредит. Если возникла просроченная задолженность, то не следует скрываться от сотрудников банка. У банка в штате работают профессиональные юристы, и служба безопасности, вы подписали с ними кредитный договор, и они имеют право требовать с вас возврата долга. Вы усугубляете ситуацию, если отказываетесь общаться с сотрудниками банка и не идете к ним навстречу. Нужно обязательно встретиться с сотрудником банка и обсудить имеющуюся просроченную задолженность, потому что иначе этот вопрос вы не сможете решить.

Для некоторых клиентов, которые имеют просроченную задолженность по кредиту более полугода и в сумме более 100000 рублей, выходом может быть оформление банкротства. Его может оформить любое физическое лицо. Однако следует иметь в виду, что банкротство следует оформлять только в тех случаях, когда просроченная задолженность составляет достаточно большую сумму, и вы точно не сможете её погасить. Это решение нужно принимать, взвесив все положительные и отрицательные моменты, потому что здесь могут возникнуть определённые нюансы, которые будут влиять на дальнейшую жизнь. После того, как человек объявит себя банкротом, он не может брать кредит в течение 5 лет, также он не сможет заниматься индивидуальным предпринимательством, и если есть имущество и собственность, её придётся продать для погашения долга.

Также при наличии большой просроченной задолженности следует обратиться в антиколлекторскую компанию к профессионалам, которые помогут рассмотреть все возможные варианты для решения проблемы и подобрать оптимальный вариант для вашей ситуации. Это особенно актуально для тех клиентов, которые не могут самостоятельно найти выход из сложившейся ситуации.

Просроченная задолженность по кредиту является проблемой, которую клиент банка должен решить в первую очередь. Главное не упустить время и не оставлять эту проблему без решения. Одним из возможных вариантов является оформление реструктуризации, или обращение в антиколлекторское агентство. В любом случае, выход всегда есть, главное грамотно поступить в сложной ситуации.

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит - для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали - ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.

Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения - не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца - достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут - обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
Арестовать другие банковские счета заемщика;
Направить запрос в налоговую инспекцию;
Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство - полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
Арест сроком от одного месяца до полугода;
Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма - это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат - носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
Сведения о просрочках и задолженностях передают в (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда - сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные - злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера - повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

Рефинансирование - перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
Реструктуризация - смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто - штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к : данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация - крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант - дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог - суд не сможет ничего вытребовать у должника.