Договор займа денежных средств. Договор займа, заем денежных средств Как правильно оформить договор займа денег образец

Договор займа - это документ, удостоверяющий, что одна сторона (Займодавец) даёт другой стороне (Заёмщик) какое-то количество денег, которые заёмщик обещает вернуть в определённый срок и, по соглашению, с процентами.

Договор займа составляется в письменном виде в двух экземплярах. Без заключения подобного договора, в случае отказа Заёмщика возвращать деньги, Заимодавец не сможет законно вытребовать у него свои вложенные средства.

Образцы и бланки договоров займа денежных средств

Условия договора займа и его оформление

Форма договора займа, согласно ГК РФ, произвольная, поэтому особое внимание следует обратить на максимально точное изложение условий и нюансов сделки.

Каждый заключаемый сторонами договор о займе имеет свои особенности и составляется под конкретную ситуацию.

Согласно ГК РФ, договор займа денег можно составлять, ссуживая сумму свыше одной тысячи рублей.
Проценты с займа, положенные Займодавцу, законодательно не ограничены и устанавливаются сторонами по соглашению.

В случае, если договор заключен между физлицами, и сумма займа больше 5000 рублей (как и для договоров с участием юр.лиц на любую сумму), договор автоматически признается возмездным (с процентами), если безвозмездное возвращение денег не оговорено.
Если в возмездном договоре займа размер процента не упомянут, он начисляется в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Займодавцем может выступать любое, признанное правоспособным, лицо - как физическое, так и юридическое (если в Уставе компании не прописан запрет на выдачу займов).

Форма договора и пример правильного заполнения

Каждый договор денежного займа содержит:

наименование сторон (ФИО и адрес для физических лиц, название организации и ФИО её руководителя для юридических лиц);
сумму займа;
условия выдачи и возврата займа: на какое время, с процентами или без, этапы возврата денег и прочее.
ответственность в случае неисполнения Заёмщиком условий договора.

Вместе с договором передача денег Заёмщику должна быть подтверждена собственноручно составленной им и заверенной личной подписью распиской о том, когда, от кого, до какого времени и какую сумму он получил. Если же деньги передаются безналичным путем, доказательством их вручения будет являться банковская квитанция или платёжное поручение с отметкой об исполнении перевода.

К договору займа могут прилагаться:

график передачи займа,
график возврата займа,
график выплаты процентов.

Договор займа могут сопровождать документы:

протокол разногласий,
протокол согласования разногласий,
дополнительное соглашение к договору займа.

Дополнительное соглашение к договору займа

Бывают ситуации, когда у Заёмщика по каким-то причинам не получается выполнить условия договора займа - например, когда выдается сумма больше оговорённой, или у Заёмщика возникли обстоятельства, при которых вернуть займ затруднительно (понижение зарплаты, длительная болезнь, увольнение и т.д.).

Для такого случая, чтобы достойно выйти из положения, предусмотрено составление дополнительного соглашения к договору займа.

Оно составляется в письменном виде, без ошибок и исправлений, ясно и недвусмысленно; цифры расшифровываются прописью.

Соглашение имеет:

дату составления,
реквизиты сторон,
указание номера и даты основного договора,
срок действия доп.соглашения.

Дополнительно соглашение обязательно подписывается обеими сторонами; оно может быть оформлено для любого договора займа.

Предметом доп.соглашения могут быть:

продление срока займа,
уменьшение/увеличение процентов по займу,
уменьшение суммы займа,
изменение порядка выплаты займа и т.д.

Отказаться от выполнения доп.соглашения нельзя, можно только отменить его заключением нового доп.соглашения.

Как только заключается и подписывается дополнительное соглашение по договору займа, пункты основного договора, измененные в соглашении, теряют свою силу, и стороны руководствуются теперь условиями доп.соглашения.

Если один человек берет взаймы у другого, то для надежности стоит разобраться в вопросе, это в определенной степени спасёт от возможных проблем в будущем. Бумажный договор, заверенный подписями даже между физлицами придаёт сделке правовой статус и облегчит урегулирование возможных споров, если должник откажется возвращать займ.

По договору займа между физлицами заимодавец с одной стороны передает в собственность заемщику, то есть другой стороне, денежные средства или прочие материальные ценности, определенные родовыми признаками. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть заимодавцу точно такую же денежную сумму или равное количество полученных иных материальных ценностей (вещей) такого же качества и рода согласно п.1 ст. 807 ГК РФ.

Руководство по составлению договора займа на сегодняшний день довольно востребовано, поэтому в данной статье мы подробно разберемся с такими вопросами:

Что представляет собой договор займа между физическими лицами;
Как составить подобный договор;

Какие особенности такого вида договора и что нужно учесть физическим лицам при займе денежных средств, чтобы в дальнейшем миновать проблем и конфликтов.

Практика показывает, что в большинстве случаев в качестве предметов займа выступают денежные средства.

Форма договора займа между физлицами

Договор займа между физическими лицами составляется в письменной форме в том случае, если сумма займа больше в десять и более раз установленной МРОТ. Проще говоря, если заем более 1000 рублей – этот момент оговорен п.1 ст. 808 ГК РФ.

Для справки! МРОТ, влияющий на форму договора займа. Согласно статье 5 Закона от 19.06.2000 года №82-ФЗ, платежи по гражданско-правовым обязательствам, установленные в зависимости от МРОТ, исчисляются исходя из суммы 100 рублей.

Не забывайте, что договор займа между физлицами следует считать заключенным с момента фактической передачи денежных средств, а не с момента, когда на соглашении будут поставлены подписи участников сделки. Этот момент регулируется п.1 ст. 807 Гражданского Кодекса РФ. По этой причине факт передачи денежных средств необходимо в обязательном порядке прописать на бумаге, то есть помимо договора займа регламентируется п.2 ст. 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Основные условия договора займа между физлицами

В договоре займа между физическими лицами в обязательном порядке должна быть прописана сумма. И если этого не сделать, то соглашение не будет иметь законной силы. Прочие условия считаются необязательными, но в договоре рекомендуется прописать все важные для обеих сторон моменты. Это важно сделать для того, чтобы права и обязанности участников сделки были четко обозначены.

Сумма займа между физлицами

Каждый знает, что на территории Российской федерации существует единственное законное средство платежа – это национальная валюта, то есть рубль. Расчеты между физическими лицами в долларах, евро и других иностранных валютах находятся под запретом. Об этом моменте прописано в ст.140 ГК РФ, ч.1 ст. 9 Закона от 10.12.2003 года №173-ФЗ.

Поэтому сумму займа в договоре следует прописать в рублях. В случае если предметом займа выступает иностранная валюта, то в договоре важно обозначить, что сумма займа передается заемщику и ее следует возвратить заимодавцу в национальной валюте в сумме, эквивалентной данной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Стороны имеют право самостоятельно установить в договоре курс пересчета валюты или условных денежных единиц в рублях, который будет применяться на момент расчета. Этот момент оговорен в п.п. 1,2 ст. 317 ГК РФ; п.п. 27, 29 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 22.11.2016 №54. Практика свидетельствует, что в большинстве случаев стороны договора прописывают официальный курс валют Банка России.

Важно! Если в соглашении стороны прописали условие о то данное условие будет считаться противозаконным. Но это не будет означать, что сам договор будет считаться недействительным, если можно считать, что договор можно было заключить без данного условия. Учитывайте, что участники подобной сделки могут быть привлечены к административной ответственности, и их может ожидать штраф в размере от ¾ до одного размера суммы займа, и об этом сказано в ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ, п. 31 Постановления №54.

Проценты по договору займа

Заем между физическими лицами может быть двух видов:

Беспроцентным;
Процентным.

Во втором случае в договоре нужно в обязательном порядке прописать процентную ставку за пользование заемными средствами, и если ее не предусмотреть, то расчет процентов будет осуществляться, исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы займа или его части. Этот момент прописан в п.1 ст. 809 ГК РФ.

Важно знать! с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России. Начиная с 18.09.2017 года, размер ставки составляет 8,5%. Этот момент прописан в Указании Банка России от 11.12.2015 года № 3894-У, Информации Банка России от 15.09.2017 года.

В случае беспроцентного займа, данное обстоятельство необходимо также прописать в договоре. К примеру, можно написать так:

« На сумму займа начисление процентов не предусматривается»;
«Заем является беспроцентным».

Заостряем внимание, что беспроцентными являются займы, сумма которых не большее 5000 рублей, то есть сумма не превышает 50-кратный МРОТ. Но это «работает» в том случае, когда договор займа не имеет отношения к ведению предпринимательской деятельности и хотя бы одной из сторон в нем не предусмотрено начисление процентов – об этом сказано в п.3 ст.809 Гражданского Кодекса РФ.

Сроки и порядок возвращения займа

Говоря о том, как составить грамотный договор займа между физлицами, необходимо помнить, что согласно общему правилу, заемные средства необходимо вернуть в срок, который прописан в договоре. В соглашении может быть прописана следующая фраза относительно срока возврата заемных средств – «До момента востребования заимодавцем». В данной ситуации в обязанности заемщика входит возврат кредитных средств в течение месяца с даты, когда заимодавец предъявил соответствующее требование. Данное правило используется даже в том случае, если в соглашении не был прописан срок возврата заемных средств. Это сказано с п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Участники сделки, договорившись друг с другом, имеют право прописать в договоре, что долг в полном объеме будет возвращен в конце срока или, что сумма будет разбита на определенные части и возвращается в определенные периоды: к примеру, раз в месяц или раз в квартал.

Заем с начисленными процентами можно возвратить до обозначенного в договоре срока, и договор между физическими лицами это предусматривает. Но! Это можно сделать лишь в том случае, если заимодавец был уведомлен не менее чем за месяц до срока, когда планируется возвратить заем. Безусловно, в эти 30 дней проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться. Если стороны не против возврата займа до назначенного срока, то они должны в договоре четко прописать, что срок уведомления заимодавца составляет, например, 10, 15, 20 дней. Этот момент оговорен в абзаце 2 п.2 статьи 810 ГК РФ.

Если между физическими лицами составлен договор беспроцентного займа, то должник имеет право возвратить заимодавцу всю сумму в любой срок и предупреждать заимодавца о подобном решении не нужно. Конечно, если в договоре займа не были прописаны другие условия относительно данного пункта – об этом гласит пункт 2 ст. 810 ГК РФ.

Если обратиться к п.3 ст.810 ГК РФ, то там сказано, что долг считается возвращенным в тот момент, когда он будет переведен на банковский счет заимодавца или передан ему физически. Чтобы спорных ситуаций не возникало, юристы рекомендуют в письменном виде. Если должник принял решение возвратить долг по безналичному расчету, то есть перевести средства на его счет в банке, то в назначении платежа следует прописать такую строчку: «Возврат займа по договору № 124 от 15 сентября 2017 года».

Ответственность за просрочку возврата денег по договору займа

Когда должник не отдает кредитные средства в обозначенный срок, то на данную сумму будут начислены не только проценты за пользование займом, но и проценты за факт неисполнения денежного обязательства. Если заемщик не уплатил вовремя проценты за пользование кредитом, то на него также могут быть наложены штрафные санкции в виде процентов за то, что денежное обязательство не было исполнено. Также может быть взыскана неустойка, размер которой прописан в договоре. Эти моменты регламентируют п.п.1, 4 статьи 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Если участники сделки прописали в соглашении, что кредит должник обязан возвращать по частям, но он не выполнил свои обязательства, и в намеченный срок заимодавец не получил очередной части, то последний имеет право потребовать уплаты оставшейся суммы займа в полном объеме до обозначенного срока. Вдобавок, вместе с оставшейся суммой долга должны быть возвращены и проценты за пользование займом – этот момент оговорен в п.2 ст. 811 ГК РФ.

Важно знать! Если вы являетесь заимодавцем и получили проценты сверх суммы долга, который был возвращен, то это считается вашей прибылью, которая, как и любая экономическая выгода, облагается на общих основаниях НДФЛ по ставке 13%. Если заем между физическими лицами был без уплаты процентов, то, по понятным причинам, заимодавец не получает дохода, и уплачивать НДФЛ не понадобится. Он появляется лишь у физических лиц, которые получают заемные средства у индивидуальных предпринимателей и организаций. Эти моменты оговорены в ст. 41, ст. 2019, пункте 1 ст. 210, пп. 1 п. 1 статьи 212, пункте 1 статьи 224 НК РФ.

Договор займа денежных средств - один из самых распространенных в юридической практике договоров займа. Главным отличием образца договора займа денег от других типовых договоров займа с различными условиями и особенностями является его предмет - денежные средства. Согласно п.1 ст.807 ГК РФ предметом договора займа могут быть деньги, также согласно п.2 ст.807 ГК РФ предметом договора займа может быть и иностранная валюта с соблюдением требований действующего законодательства, таким образом, предметом договора займа денежных средств являются исключительно деньги, в том числе и иностранная валюта.

Форма договора займа денег - письменная. Исключение составляют случаи, когда договор займа заключен между гражданами (физическими лицами) и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда.

Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь особенности образца договора займа денежных средств между гражданами, законодательство считает допустимым оформление договора займа денег путем составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего передачу ему займодавцем денег. Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договора займа денежных средств. В случае несоблюдения простой письменной формы договора займа денежных средств с участием юридических лиц, он считается недействительным. Именно поэтому, заключая договор на более или менее крупные суммы денег, важно письменно зафиксировать взятые на себя сторонами обязательства.

Договор займа денег в большинстве случаев является процентным. Условие о размере процентов и порядке их уплаты обычно указывается в тексте договора займа денежных средств, однако при отсутствии такого условия согласно ст.809 ГК РФ, на сумму денежных средств, предоставленных по договору займа денег, начисляются проценты, соответствующие банковским процентам в месте нахождения займодавца. Договор займа денежных средств является беспроцентным, только если:

в договоре займа денежных средств прямо предусмотрено, что заем является беспроцентным
размер суммы денежных средств не превышает пяти - десятикратного минимального размера оплаты труда, а договор займа денежных средств заключен между физическими лицами.

Образец договора денежного займа содержит приложения:

График предоставления займа;
График возврата займа;
График возврата процентов.

С типовом бланком договора займа денег используются сопутствующие документы:

Дополнительное соглашение;
Протокол разногласий;
Протокол согласования разногласий.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец », с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик », с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны », заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

По Договору Заимодавец предоставляет Заемщику, процентный заем в размере рублей, а Заемщик обязуется возвратить указанную денежную сумму в обусловленный Договором срок.
Процентная ставка по заемным денежным средствам, составляет – % за каждый календарный день пользования заемными денежными средствами. Оплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок до числа каждого календарного месяца.
Заемные денежные средства предоставляются Заемщику на срок до «» года. По истечении срока выдачи займа, Заемщик обязуется возвратить переданные в собственность по настоящему Договору денежные средства, а также уплатить все полагаемые проценты. Надлежащим сроком окончательного расчета, является «» года. Нарушение Заемщиком указанного срока, предоставляет безусловное право Заимодавца, истребовать уплату штрафа, в размере % от суммы общего долга (сумма займа и сумма процентов). При этом взыскание штрафа не освобождает виновную Сторону от исполнения возложенных обязательств.
Стороны допускаю возможность досрочного возращения займа. В указанном случае, Заемщик должен письменно уведомить Заимодавца о таком намеренье, указать дату предполагаемого погашения, а также представить расчет сумм процентов, подлежащих уплате за фактическое пользование займом. Указанное уведомление должно быть представлено Заимодавцу в срок не позднее чем за рабочих дней, до наступления даты досрочного погашения займа. Пропуск указанного срока, предоставляет право Заимодавцу назначить новую дату досрочного погашения, с учетом оговоренного выше срока.
Заемные денежные средства предоставляются наличными. Передача денежных средств осуществляется в момент подписания настоящего Договора и фиксируется соответствующим первичным документом. Возврат денежных средств, осуществляется любым не запрещённым законом способом.
Стороны вправе согласовать иной способ исполнения обязательств, что в обязательном порядке фиксируется отдельным, письменным соглашением, которое является неотъемлемой частью настоящего Договора.
Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникшей после заключения настоящего Договора, которые Стороны не могли предвидеть или предотвратить. По соглашению Сторон, к указанным форс-мажорным обстоятельствам относятся исключительно стихийные, природные действия (ураганы, землетрясения, сели, наводнения).
Существенные условия настоящего Договора указанные в тексте документа, а также во всех приложениях к нему и всех иных документов, совершенных Сторонами в связи с исполнением настоящего Договора, носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению.
Все споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего Договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров, стороны вправе обратиться в судебные органы, за защитой нарушенного права.
Заемщик предоставляет право Заимодавцу на получение и обработку своих персональных данных, необходимых для исполнения условий настоящего Договора, При этом, к указанной информации относится любые персональные данные о Заемщике, используемые в рамках настоящей сделки и в связи с ней. Данное согласие действительно на протяжении всего срока действия настоящего Договора.
Заемщик заверяет и гарантирует, что не имеет запретов и/или ограничений для совершения настоящей сделки, а также располагает всеми необходимыми согласиями и одобрениями для заключения настоящего Договора со стороны заинтересованных в этом лиц.
Настоящий Договор составлен в двух идентичных экземплярах, на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из Сторон находится один экземпляр настоящего Договора.
Изменение условий Договора возможно только при письменном согласии обеих Сторон.
Любые дополнения/изменения к настоящему Договору будут иметь юридическую силу, если будут составлены письменно и подписаны Сторонами.

Каждый день совершаются тысячи финансовых сделок, только не все из них оформляются должным образом. Чаще всего проблемы возникают при заключении договора денежного займа, так как люди либо неправильно составляют документ, либо просто дают деньги по устному соглашению. Данная статья поможет разобраться, какие документы, как и когда нужно составлять.

Что это такое

Договор займа денежных средств – это соглашение, согласно которому одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) денежную сумму, которую получатель обязуется вернуть в установленные договором сроки.

Проще говоря, договор займа – это документ, в котором прописаны все условия займа, реквизиты, сроки и ответственность сторон. Без этого документа заимодавец не может предъявлять никаких претензий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько видов договоров на заем денежных средств: процентные и беспроцентные, между физическими и юридическими лицами и т. д.

Согласно действующему законодательству типовой формы того или иного договора займа нет (т. е. нет специального договора заема между, например, физическим и юридическим лицом, так же как и нет установленный формы процентного договора).

Именно поэтому при составлении документа особое внимание нужно уделить условиям предоставления средств и четко прописать все нюансы в документе.

Договор займа денежных средств всегда составляется в письменной форме, исключение составляют сделки, заключаемые между двумя физическими лицами на сумму до тысячи рублей.

Такой договор будет иметь юридическую силу. В иных случаях, когда, например, один человек дает взаймы другому пять тысяч «до зарплаты» и не составляет при этом договор или расписку, взыскать деньги в судебном порядке не представляется возможным.

Все договора заема содержат практически одинаковую информацию:

указание ФИО заимодавца и заемщика (или наименование организации для юридических лиц), реквизиты сторон;
предмет договора – денежная сумма, передаваемая заимодавцем в долг, и которую заемщик обязуется вернуть в определенный срок;
условия предоставления средств: срок возврата, проценты за пользование деньгами, способ погашения долга (единовременный платеж или ежемесячные выплаты и т. д.);
ответственность заемщика в случае нарушения условий договора (пени, штрафы и т. д.).

У кого можно занять денежные средства

В качестве заемщика могут выступать:

физические лица (родственники, знакомые, коллеги по работе и т. д.). Стать заимодавцем может любое правоспособное физическое лицо. Полностью дееспособные граждане заключают договор займа самостоятельно или через представителя, ограничено дееспособные – с помощью законных представителей (попечителей, родителей или усыновителей);
юридические лица (различные микрофинансовые организации, предприятия, разные фирмы, работодатель и т. д.). Заимодавцем может стать любая организация, если ее уставом или законом не наложен запрет на выдачу займов.

Физическое лицо у физического лица

И – одна из самых распространенных форм заключения финансовой сделки. Тысячи людей занимают друг у друга деньги каждый день, однако большая часть таких займов не оформляется документально.

Одалживая небольшую сумму родственнику или знакомому, человек полагается на добропорядочность и обязательность заемщика, а в случае просрочки терпеливо ждет своих денег.

Если рассматривать денежный заем между двумя гражданами с правовой точки зрения, то получается, что в устной форме можно заключать далеко не все сделки.

Гражданским кодексом устанавливается правило: договор займа может быть заключен устно только в случае, если заимодавец передает заемщику сумму в размере не более 1000 рублей.

Что касается юридических лиц, то все договора заема (независимо от суммы) должны быть составлены в простой письменной форме.

Получается, что передавая, к примеру, 10000 рублей «на словах», заимодавец-физлицо рискует вовсе не получить свои деньги назад.

Если должник по какой-либо причине отказывается возвращать займ, в судебном порядке доказать вряд ли что-то получится, так как такой «устный» договор не будет иметь никакой юридической силы.

Немного радужнее дела обстоят с устными договорами до тысячи, однако в данном случае придется искать свидетелей, которые бы подтвердили передачу денежных средств.

Процедура составления договора денежного займа между двумя физлицами довольно проста:

ставится дата и место составления документа;
указываются стороны договора (в данном случае полностью прописываются ФИО заимодателя и должника, паспортные данные и адреса по прописке);
прописывается сумма займа и срок, в который деньги нужно вернуть;
дополнительные условия: проценты, способ возврата и т. д.;
ответственность должника в случае невыплаты долга;
реквизиты сторон с подписями.

Денежный заем между двумя гражданами может быть возмездным и безвозмездным.

Беспроцентным признается займ в размере до 5000 рублей, в остальных случаях условие безвозмездного пользования заемными средствами должно быть прописано в документе.

Физическое лицо у юридического

Денежные заемы между физическим и юридическим лицом распространены не меньше, чем финансовые сделки между двумя гражданами.

Классический пример – заем небольшой суммы в микрофинансовой организации или оформление ссуды у работодателя. Причем в качестве заимодателя не всегда выступает организация, часто бывает и наоборот (например, если учредитель как физлицо передает денежный займ своей же организации-юрлицу).

Предоставлять денежные займы имеет право любая организация. В качестве заемщика могут выступать работники или учредители этой же фирмы, а также другие лица.

Если одной из сторон договора заема является юрлицо, документ всегда составляется в письменной форме.

Если компания выдает ссуду на безвозмездной основе, об этом должно быть четко сказано в договоре, в противном случае заем будет считаться процентным.

Денежный займ от юридического лица всегда сопровождается составлением договора, который включает следующие сведения:

место составления договора;
дата составления;
информация о заимодателе: наименование компании, ФИО учредителя с паспортными данными;
информация о заемщике: ФИО должника с паспортными данными;
сумма займа с указанием срока возврата;
дополнительные условия: проценты, способ возврата, общая сумма к возврату, дата последнего взноса и т. д.;
права и обязанности сторон договора;
гарантии исполнения договора;
ответственность сторон;
реквизиты, подписи.

Юридическое лицо у физического лица

Договор заема юридическому лицу от физического мало чем отличается от предыдущего документа. Разница заключается в том, что теперь в роли заимодавца выступает гражданин, а в роли заемщика – организация.

Довольно часто подобные сделки оформляются внутри компании, например, когда один из учредителей (физлицо) передает средства самой фирме. Кредитором может также быть любое другое физическое лицо, не имеющее отношения к организации.

Если финансовая помощь поступает от учредителя фирмы, целесообразно заключить безвозмездный договор, обязательно прописав данное условие в документе.

Иначе сделка автоматически становится процентной, а это дополнительные проблемы с налогообложением. В договоре обязательно прописывается сумма займа, в противном случае соглашение будет считаться незаключенным. Также указываются сроки и порядок возврата средств.

Заключать такие договоры можно на длительный период времени, никаких ограничений в этом плане законодательство не накладывает.

Если приближается дата последнего платежа, но отдавать долги нечем, договор можно спокойно продлить.

В целом, договор заема юрлицу от физлица содержит следующие данные:

место составления;
дата составления;
наименование заемщика-юрлица с указанием учредителя;
ФИО и паспортные данные заимодавца-физлица;
права и обязанности сторон: сумма заема, сроки, цели;
сроки действия договора;
дополнительные условия: проценты, способ возврата займа, возможность привлечения к пользованию займа других лиц и т. д.;
форс-мажор: обстоятельства, на время действия которых стороны освобождаются от ответственности за неисполнение условий договора;
гарантии исполнения договора;
ответственность сторон;
реквизиты, подписи.

Между юридическими лицами

Договор заема между двумя организациями основывается на типовой форме договора денежного займа и включает такую информацию, как:

наименования организаций с указанием ФИО учредителей;
предмет договора: сумма заема, сроки;
права и обязанности сторон;
ответственность;
форс-мажор;
разрешение споров;
сроки действия договора;
заключительные положения;
реквизиты, подписи.

Денежный заем между двумя организациями может быть как процентным, так и беспроцентным. Это условие следует четко прописать в разделе «предмет договора».

Заем денежных средств от учредителя

Чаще всего оформляются беспроцентные договоры заема от учредителя. Причина вполне объяснима: займ не считается в данном случае доходом, а значит не будет входить в базу для расчета налога на прибыль.

Условие безвозмездного пользования заемными средствами обязательно должно быть прописано.

Если учредитель в организации один, получается, что его ФИО будет фигурировать в договоре дважды (как заемщик и как заимодатель):

«гражданин Иванов И. И. (паспортные данные, адрес регистрации), именуемый в дальнейшем заимодатель и ООО_____ в лице директора Иванова И. И., именуемого в дальнейшем заемщик…».

Такой способ оформления договора законодательством не запрещен, однако чаще всего от имени заемщика договор подписывает замдиректора или главный бухгалтер.

Вместе с договором заема составляется график платежей, а также дополнительное соглашение при изменении сроков займа.

Процентный и беспроцентный договор

Все договоры займа денежных средств разделяются на две большие категории:

процентные;
беспроцентные.

Заем может быть возмездным или безвозмездным, независимо от того, кто является сторонами соглашения (физическое или юридическое лицо).

Договор займа денежных средств между физическими лицами без процентов – это сделка на сумму до 5000 рублей, во всех остальных случаях займ автоматически становится возмездным (даже если о процентах в договоре речь не идет).

Именно поэтому так важно прописать фразу, что заем является беспроцентным, иначе проценты будут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, заем в любом случае будет считаться возмездным (независимо от предоставляемой суммы).

Деньги в долг по залог автомобиля или недвижимости

Чаще всего в качестве обеспечения договора заема используются автомобили или недвижимость (квартира, земельный участок, дача, дом, комната и т. д.).

Это является гарантией того, что заимодавец сможет получить назад свои деньги, если заемщик по какой-либо причине откажется от выплаты долга.

Вместе с основным договором займа составляется договор залога (квартиры или машины). Эти два документа неразрывно связаны между собой, однако если сам договор заема может существовать отдельно от договора залога, то последний не имеет никакой силы без главного документа.

Договор заема с залогом составляется по общему плану: указываются стороны, предмет, условия, ответственность, права и обязанности и т. д. Вместе с этим в документе пишут фразу:

«в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы заема в указанный в пункте _ настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь указывается наименование имущества)».

В договоре залога указываются следующие сведения:

ФИО, паспортные данные сторон;
информация об основном соглашении (стороны, реквизиты, тип договора заема);
описание предмета залога (вся информация по документам об авто или адрес, технические данные и правоустанавливающий документ — для недвижимости);
ответственность, сроки действия договора и т. д.;
реквизиты, подписи.

Денежные средства взаймы на приобретение жилья

Договор займа на приобретение недвижимости относится к классу целевых займов. Основным условием, прописанным в документе, является использование заемщиком полученных денег на покупку жилья.

Существенные условия договора заема на приобретение недвижимости:

предмет договора: сумма, выданная на реализацию определенной цели;
сроки и порядок возврата денег;
цель заема.